Pieniądz jest Kobietą
  • Home
  • Blog
  • O mnie
  • Kontakt
  • Współpraca
  • Zaloguj
  • SKLEP PJK
  • Blog
    • Finanse
      • Finansowe abc
      • Oszczędzanie
      • Pieniądze
    • Wydatki
      • Zakupy
    • Inwestowanie
      • Quizy finansowe – sprawdź się
        • Wszystko Finansowe abc Inwestowanie Oszczędzanie Pieniądze Wydatki Zakupy
          Pieniądze

          Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać…

          1 lutego 2021

          Finansowe abc

          Jak działa internetowy kantor wymiany walut

          2 grudnia 2020

          Kobieta

          Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce…

          7 stycznia 2021

          Oszczędzanie

          Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

          10 listopada 2020

          Oszczędzanie

          Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych…

          7 stycznia 2021

          Oszczędzanie

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Finansowe abc

          Jak działa internetowy kantor wymiany walut

          2 grudnia 2020

          Finansowe abc

          Co to jest budżet domowy i po co…

          10 lipca 2019

          Finansowe abc

          Jakie są rodzaje kredytów bankowych dla klientów indywidualnych?

          4 czerwca 2019

          Finansowe abc

          O czym musisz wiedzieć, decydując się na pożyczkę…

          28 maja 2019

          Finansowe abc

          RRSO – co to jest i jak porównywać…

          28 czerwca 2019

          Finansowe abc

          Kiedy i jak zacząć oszczędzać na emeryturę

          5 lutego 2019

          Inwestowanie

          Co dalej z Pieniądz jest Kobietą? Plany blogowe…

          10 kwietnia 2020

          Inwestowanie

          Jak zacząć inwestować? Jak robią to kobiety i…

          10 grudnia 2019

          Inwestowanie

          Ta ulga podatkowa pewnie cię zaskoczy. Sprawdź, jak…

          7 października 2020

          Inwestowanie

          Generali Oszczędnościowy – promocja, w której można otrzymać…

          14 listopada 2019

          Inwestowanie

          Kobieta inwestuje i droga do niezależności finansowej

          25 października 2018

          Inwestowanie

          Pieniądze w prezencie dla dziecka. Jak je dobrze…

          11 grudnia 2020

          Oszczędzanie

          Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

          10 listopada 2020

          Oszczędzanie

          Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych…

          7 stycznia 2021

          Oszczędzanie

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Oszczędzanie

          Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

          6 sierpnia 2020

          Oszczędzanie

          Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

          23 lipca 2020

          Oszczędzanie

          Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

          31 maja 2020

          Pieniądze

          Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać…

          1 lutego 2021

          Pieniądze

          Jak działa internetowy kantor wymiany walut

          2 grudnia 2020

          Pieniądze

          Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce…

          7 stycznia 2021

          Pieniądze

          Jaki jest cel tworzenia finansowego zabezpieczenia na przyszłość-historia…

          27 marca 2020

          Pieniądze

          Szablony Excel na rok 2020. Nowe narzędzia i…

          31 stycznia 2020

          Pieniądze

          Domowy Budżet – jak nim dobrze zarządzać. Zrealizuj…

          19 stycznia 2021

          Wydatki

          Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

          10 listopada 2020

          Wydatki

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Wydatki

          Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

          6 sierpnia 2020

          Wydatki

          Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

          23 lipca 2020

          Wydatki

          Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

          31 maja 2020

          Wydatki

          Jak nie panikować przez koronawirusa: 7 podpowiedzi jak…

          7 listopada 2020

          Zakupy

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Zakupy

          Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

          6 sierpnia 2020

          Zakupy

          Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

          23 lipca 2020

          Zakupy

          Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

          31 maja 2020

          Zakupy

          Budżet domowy 2019: raport Diany za IV kwartał

          23 stycznia 2020

          Zakupy

          Black Friday – hit czy kit? Jak się…

          28 listopada 2019

    • Kariera
      • Praca
      • Biznes
    • Rozwój osobisty
      • Moje – JA
      • Kobieta
      • Blog
      • Podcast
    • Pieniądze na świecie
      • Anglia
      • Irlandia
      • Grecja
      • Hiszpania
      • Podróże
      • Wasze historie
  • Video
  • Podcast Finanse Kobiet
  • Spis Treści
  • Pobierz bezpłatne narzędzia
    • Szablon budżetu domowego – plik Excel
  • Kalkulatory i szablony do finansów osobistych
Pieniądz jest Kobietą
  • Home
  • Blog
  • O mnie
  • Kontakt
  • Współpraca
  • Zaloguj
  • SKLEP PJK
0
zdolność kredytowa
Strona główna » Blog » Co wpływa na zdolność kredytową?
Pieniądze

Co wpływa na zdolność kredytową?

przez Diana 23 listopada 2020
przez Diana 23 listopada 2020

W momencie, gdy zdecydujemy się na wzięcie kredytu lub pożyczki, z pewnością usłyszymy o zdolności kredytowej. To dzięki niej instytucja finansowa, do której się zgłaszamy, może ocenić, czy będziemy w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Czym jednak jest zdolność kredytowa i co ma na nią wpływ?

Czym jest zdolność kredytowa?

Ustawa z 29 sierpnia 1997 roku Prawo Bankowe (Dz.U. z 2018 poz. 2187 t.j.) podaje definicję zdolności kredytowej jako „zdolności do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie”.

W dużym uproszczeniu można więc powiedzieć, że instytucja finansowa, u której chcemy wziąć kredyt lub pożyczkę, na podstawie swojej analizy sprawdza, czy rzeczywiście możemy sobie pozwolić na takie zobowiązanie i czy zgodnie z warunkami jesteśmy w stanie w terminie je spłacić. Jest to jeden z najważniejszych elementów decydujących o tym, czy otrzymamy pieniądze.

Instytucje finansowe, w szczególności zaś banki, bardzo skrupulatnie sprawdzają naszą zdolność kredytową. Wiadomo – im większą kwotę chcemy pożyczyć, tym dokładniej to robią. Ocenie zdolności kredytowej służy analiza kredytowa, która składa się z dwóch części: analizy ilościowej i analizy jakościowej.

Analiza ilościowa dotyczy między innymi wysokości uzyskiwanych przez nas dochodów, rozkładu przychodów i wydatków w skali miesięcznej, innych zadłużeń, które w danym momencie spłacamy, kosztów utrzymania.

Analiza jakościowa obejmuje inne czynniki, które mogą wpływać na stan naszych finansów, np. stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, staż pracy, wykształcenie, historię kredytową, zawód, itd.

 zdolność kredytową

Co wpływa na zdolność kredytową?

Czynniki, które wpływają na ocenę naszej zdolności kredytowej, to wszelkie obszary związane z analizą ilościową i jakościową, jakiej dokonuje instytucja finansowa. Są to więc między innymi:

  • wysokość dochodów

Jest to jeden z najważniejszych czynników, który będzie w stanie dać instytucji pewien ogląd naszej sytuacji finansowej w ogóle. To również będzie pierwszy sygnał, który powie, czy będziemy w stanie terminowo spłacić swoje  zobowiązanie.

  • regularność przychodów i ich źródło

Instytucja finansowa sprawdzi nie tylko wysokość naszych dochodów, ale również regularność wpływów na konto, rozkład dochodów na przestrzeni ostatnich miesięcy (lub dłuższego okresu, jeśli ubiegamy się o większą kwotę), źródło dochodów (rodzaj umowy, na którą jesteśmy zatrudnieni).

  • aktualne zobowiązania finansowe

Pożyczkodawca musi wiedzieć, czy obecnie spłacamy już jakiś kredyt lub pożyczkę, czy nie. Dodatkowo sprawdzi, ile jeszcze pozostało nam do spłaty, czy robimy to regularnie, jaka jest wysokość raty. Należy pamiętać, że sprawdzone zostaną również karty kredytowe czy debet na koncie.

  • historia kredytowa

Każda instytucja mająca udzielić nam pożyczki lub kredytu zweryfikuje naszą historię kredytową w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Historia kredytowa to historia naszych wszystkich zobowiązań finansowych – tych, które już spłaciliśmy i tych, które obecnie spłacamy.

Znajdują się tam również informacje o terminach spłat (czy wywiązywaliśmy się z nich bez problemów) oraz historia złożonych wniosków o kredyt, kartę kredytową, pożyczkę. Więcej o historii kredytowej znajdziemy na stronie vivus.pl/moje-finanse/wazne-pojecia-finansowe/historia-kredytowa/.

  • miesięczne koszty utrzymania

Wlicza się w nie między innymi stała pula wydatków takich jak czynsz, opłaty za media, stałe rachunki.

  • wiek kredytobiorcy i jego sytuacja życiowa

Tutaj, oprócz wieku ubiegającego się o kredyt (szczególnie istotne w długoterminowych kredytach bankowych), instytucja weźmie pod uwagę nasze wykształcenie, zawód, który wykonujemy, stan cywilny, liczbę osób w gospodarstwie domowym i fakt, czy są na naszym utrzymaniu.

  • wysokość wkładu własnego i zabezpieczenie kredytu

Ten element liczy się przede wszystkim w przypadku dużych kredytów bankowych, np. w trakcie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Wkład własny to kwota, którą jesteśmy w stanie „włożyć” ze swoich oszczędności do puli zakupu mieszkania, natomiast zabezpieczeniem mogą być np. inne nieruchomości, które do nas należą.

Zdolność kredytowa a historia kredytowa

Pojęcie zdolności kredytowej i historii kredytowej są często ze sobą mylone. Historia kredytowa to wszelkie dane zgromadzone w BIK (Biurze Informacji Kredytowej S.A.) na temat naszych kredytów oraz pożyczek. Wchodzą w nie zarówno te zobowiązania, które już spłaciliśmy i te, które obecnie spłacamy, jak i widnieją tam składane przez nas wnioski o produkty finansowe: kredyty, pożyczki, karty kredytowe.

Trzeba od początku zadbać o to, by zbudować dobrą historię kredytową. Co to oznacza? Szczegółowe informacje znajdziemy tu: vivus.pl/moje-finanse/poradnik-pozyczkobiorcy/jak-budowac-dobra-opinie-kredytowa/, zaś w skrócie:

  • posiadanie dobrej historii kredytowej

Chodzi o to, że dobrze jest w pewnym etapie swojego życia, mając dalekosiężne cele większych kredytów, zacząć budować swoją historię kredytową – biorąc mniejsze pożyczki, kredyty gotówkowe. Dzięki temu pokażemy instytucji finansowej, że jesteśmy słowni i podchodzimy do tematu spłaty zadłużeń poważnie.

  • terminowe spłacanie pożyczek

Ważne jest to, by spłacać wszelkie zadłużenia zgodnie z wyznaczonymi w umowie terminami. To pokaże przyszłemu pożyczkodawcy, że jesteś słowna, odpowiedzialna i dzięki temu zwiększy szansę na otrzymanie środków.

  • informuj pożyczkodawcę o ewentualnych problemach

Jeśli spodziewasz się problemów ze spłatą raty lub pożyczki w terminie, powinnaś niezwłocznie zgłosić to pożyczkodawcy i spróbować rozwiązać sprawę za obustronnymi ustaleniami.

Artykuł powstał przy współpracy z  VIVUS Finance sp. z o.o.

kredytypieniądzezdolność kredytowa
Diana

"Diana - mama, żona i aktualnie autorka bloga. Z zawodu i zamiłowania Kobieta od Pieniędzy. Finanse to jej świat. Pasjonuje ją fotografia i podróże. Stawia na rozwój, by wciąż poszerzać horyzonty". Na blogu Pieniądz jest Kobietą dominuje motto: "Pieniądze są dla kobiet ! Inwestuj, zarabiaj, oszczędzaj i wydawaj. Bądź kobietą spełnioną i szczęśliwą na co dzień. My kobiety mamy tę moc, a ta moc to nasz sukces !” Więcej na stronie "O Mnie"

Poprzedni wpis
Kim są czytelnicy PJK i co was interesuje – wyniki ankiety i pomysły na 2019 rok
Następny wpis
Zakładanie firmy – na co zwrócić uwagę, aby potem nie żałować?

Powiązane artykuły

Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać...

Jak działa internetowy kantor wymiany walut

Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce...

Jaki jest cel tworzenia finansowego zabezpieczenia na przyszłość-historia...

Szablony Excel na rok 2020. Nowe narzędzia i...

Domowy Budżet – jak nim dobrze zarządzać. Zrealizuj...

Dni wolne od pracy w 2020 roku w...

Black Friday – hit czy kit? Jak się...

Policz to szybko – zestaw kalkulatorów i szablonów...

3 pomysły, jak dobrze zainwestować 500+

Napisz komentarz Wpisz odpowiedź

Zachowaj moje imię i adres

Nowości w sklepie

O mnie

O mnie

Cześć! Tu Diana - mama, żona i autorka bloga Pieniądz jest Kobietą. Chętnie podzielę się z Tobą moimi sposobami na lepszą organizację finansów osobistych, zwiększanie zarobków i rozwój osobisty.

Zostańmy w kontakcie

Facebook Twitter Instagram Youtube Email

Polub mnie na Facebooku

Facebook

Zapisz się na newsletter i pobierz gratis

Najnowsze video

https://youtu.be/achmiqbrHRk

Cykl edukacyjny

Finansowe ABC

Budżet domowy

QUIZY FINANSOWE

Najnowsze wpisy

Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać...

Podsumowanie 2020 i plany na nowy rok

Jak działa internetowy kantor wymiany walut

Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce...

Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

Kategorie

Archiwum

Popularne wpisy

10 sposobów na to, jak dorobić po godzinach

19 pomysłów na zarabianie w domu dla kreatywnych

Skąd wziąć dodatkowe pieniądze – 10 ciekawych sposobów

Jak się płaci w Irlandii? Podatki w Irlandii

Sposoby na to jak oszczędzać w domu

Działalność Gospodarcza w Irlandii. Czy warto założyć firmę...

Zorganizuj swoje finanse

  • Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

  • Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych kroków

  • Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

  • Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

  • Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

  • Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

  • Co dalej z Pieniądz jest Kobietą? Plany blogowe i małe podsumowanie

  • Jaki jest cel tworzenia finansowego zabezpieczenia na przyszłość-historia Sylwii

Mój Instagram

Śledź mój Instagram
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube
  • Email
  • Snapchat
  • RSS
Footer Logo
  • Polityka prywatności
  • Ciasteczka

@2020 - Pieniądz jest Kobietą. PJK Diana Litwin Dolezińska. Wszelkie prawa zastrzeżone. PJK Agencja Interaktywna

Pieniądz jest Kobietą
  • Home
  • Blog
  • O mnie
  • Kontakt
  • Współpraca
  • Zaloguj
  • SKLEP PJK
@2020 - Pieniądz jest Kobietą. PJK Diana Litwin Dolezińska. Wszelkie prawa zastrzeżone. PJK Agencja Interaktywna

Czytaj równieżx

Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych,...

Jak działa internetowy kantor wymiany walut

Dni wolne od pracy w 2021...