IKZE sponsorem twoich wakacji? Sezon urlopowy właśnie przed nami. Co byś powiedziała, gdyby kolejny wypoczynek zafundowało ci Państwo? W sposób oczywiście zupełnie legalny i bezpieczny. A w dodatku w nagrodę za twoje oszczędzanie na przyszłość?
Podatki płacimy wszyscy i to dość sporo. Teoretycznie nie ma przed nimi ucieczki. Praktycznie jest jednak możliwość oszczędzania również i na podatkach. Jak można legalnie płacić mniej podatku?
Można, dzięki pewnej furtce, jaką daje Państwo osobom, które chcą oszczędzać na swoją emeryturę. I wcale nie mówię tu o ZUS-ie.
Ja oszczędzam na emeryturę, a fiskus zwraca mi za to pieniądze?
Jak będzie wyglądała sytuacja naszych emerytur za 20-30-40 lat tego na 100% nie wiemy. Wiemy jednak, że perspektywa naszych państwowych emerytur nie maluje się na różowo. Emerytów będzie dużo więcej niż obecnie, a prognozowana emerytura ma wynieść mniej niż połowę naszej średniej płacy. Mając tego świadomość, plus jeszcze trochę czasu do ustawowej emerytury, na szczęście mogę jeszcze działać na własną rękę. Zależy mi na tym, aby przyszłość była choć trochę bardziej kolorowa.
W takiej sytuacji wydaje się oczywiste, że chciałabym jakoś zniwelować skutki niekorzystnych prognoz emerytalnych i oszczędzać pewną kwotę właśnie w tym kierunku. Jednak moja chęć na kolejne wakacje „sponsorowane przez fiskusa”, już taka oczywista nie jest. Bo jakim to niby sposobem Państwo ma mi płacić za urlop? W jaki sposób nagrodzi mnie za myślenie o przyszłości? Jak to działa?
Inwestujesz w siebie i nawet jeśli wizja emerytury nadal jest ci odległa, to możesz już teraz, na bieżąco korzystać z preferencji podatkowych, jakie daje magiczny produkt o nazwie IKZE.
Szczerze, to nie jest on wcale taki czarodziejski, bo to nic innego jak Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, czyli potocznie oszczędności w ramach III filaru. Wiem, już brzmi mniej romantycznie. Zobacz jednak, jakie daje możliwości korzystanie z tego dobrowolnego produktu emerytalnego.
Co daje IKZE?
- Zwrot podatku dzięki możliwości odpisania w zeznaniu rocznym PIT wpłat dokonanych na IKZE
- Bezpłatną możliwość oszczędzania na emeryturę;
- Brak 19% podatku Belki, który standardowo występuje przy zyskach kapitałowych od lokat, akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych czy dywidend (podatek Belki zostałby pobrany, jeśli zdecydowałabyś się wypłacić pieniądze wcześniej, czyli przed 65 rokiem życia);
- Łatwy dostęp do tego produktu – odkładać można już stosunkowo niewielkie kwoty np. 100 zł/mc.;
- Nie ma obowiązku systematycznych wpłat, więc sama decydujesz kiedy i ile chcesz oszczędzać;
- Wybór alokacji środków w ramach IKZE
IKZE daje znacznie więcej niż tylko opcję dodatkowej emerytury. To rozwiązanie, które pozwala połączyć oszczędzanie na przyszłość z możliwością bieżących korzyści podatkowych. Jest to bonus w pełni legalny i wymyślony kilka lat temu przez nasz rząd.
Maksymalna kwota, jaką można w tym roku (2017) wpłacić na IKZE, to 5115,60 PLN. Z tego tytułu możesz uzyskać ulgę podatkową w maksymalnej kwocie:
- 920,81 zł podatek wg skali progresywnej 18%
- 971,96 zł podatek wg skali liniowej 19%
- 1636,99 zł podatek wg skali progresywnej 32%
edit (limit dla tego roku):
Maksymalna kwota, jaką można w tym roku (2019) wpłacić na IKZE, to 5 718,00 zł.
Z tego tytułu możesz uzyskać ulgę podatkową w maksymalnej kwocie:
– 1 029,24 zł podatek wg skali progresywnej 18%
–1 086,42 zł podatek wg skali liniowej 19%
–1 829,76 zł podatek wg skali progresywnej 32%
Przykład:
Załóżmy, że chcę wpłacać na IKZE 100 zł/mc. czyli 1 200 zł rocznie. Taka kwota jest jak najbardziej osiągalna dla większości z nas, więc może posłużyć za bardzo realny przykład. Przy minimalnych wpłatach, moja ulga podatkowa za cały rok, tylko z tego tytułu, wyniosłaby 200 zł.
Przy założeniu, że będę taką kwotę wpłacać na IKZE aż do momentu uzyskania przeze mnie 65 r.ż. (czyli przez 33 lata), a średnia stopa zwrotu wyniesie 3% (specjalnie wybrałam najbezpieczniejszą opcję), to moja suma wpłat wyniesie ok. 40 000 zł. a przewidywalny zysk aż ponad 28 000 zł. Czyli powinnam uzbierać łączny kapitał na IKZE w wysokości prawie 70 000 zł. (dokładne obliczenie w tabelce poniżej). W momencie wypłaty zapłacę 10% podatku. Gdybym nie chciała tej kwoty na raz wypłacić w całości, będę mogła pokusić się o zlecenie miesięcznych wypłat.
Oczywiście w każdym roku (przez 33 lata) zakładam otrzymywanie z tego tytułu zwrotu podatku w analogicznej kwocie 200 zł., która będzie dawać łączną sumę w wielkości 6 600 zł. Jeżeli wpłacę na IKZE 40 000 zł, a w tym czasie uzyskam 6 600 zł zwrotu podatku, to będzie oznaczało, że fiskus odda mi jakieś 16% kapitału. Taki wynik można uznać za całkiem niezłą stopę zwrotu.
Przy maksymalnie możliwej rocznej wpłacie na IKZE (2017- 5115,60 PLN) i rozliczeniu 18% podatkiem dochodowym w PIT, mój zwrot z tego tytułu wyniósłby co najmniej 920 zł.
Edit: Przy maksymalnie możliwej rocznej wpłacie na IKZE (2019- 5 718,00 PLN) i rozliczeniu 18% podatkiem dochodowym w PIT, mój zwrot z tego tytułu wyniósłby co najmniej 1 029,24 zł.
Kwota idealna na przyszły urlop 🙂 Legalna nagroda od Państwa za oszczędzanie na emeryturę. Chyba niezły pomysł, co o tym sądzisz?
Jeszcze chcę ci pokazać, dlaczego wcześniejsze założenie IKZE działa na naszą korzyść. Gdybym takie konto otworzyła mając 22 lata, moja suma wpłat byłaby większa o zaledwie 12 tys. jednak mój łączny kapitał IKZE wyniósłby już ponad 100 tys.
Wniosek z tego jeden- im wcześniej zaczniemy, tym czas będzie bardziej działał na naszą korzyść.
Jak założyć IKZE
Union Investment TFI przygotowało ofertę dla uczestników, którzy brali udział w akcji Wyzwanie-Oszczędzanie. Przypomnę, że wyzwanie trwało od lutego do marca i w tym czasie mogłyśmy wspólnie trenować nasze finansowe nawyki. Wiem, że chcesz lepiej zarządzać swoim domowym budżetem. Wiem też, że zależy ci na oszczędzaniu i świadomym budowaniu swojej finansowej przyszłości. Jeżeli przy okazji chcesz skorzystać na możliwości uzyskania przedstawionych powyżej preferencji podatkowych, to IKZE może być dla ciebie dobrym rozwiązaniem.
Już teraz załóż swoje IKZE, a ulgę podatkową przeznacz, na co chcesz!
Jak działa IKZE?
Decydując się na IKZE mamy wybór alokacji środków. IKZE pozwala samodzielnie dobierać rodzaje funduszy inwestycyjnych w zależności od poziomu ryzyka, jakie akceptujesz. Przykładowo w Union Investment możesz skorzystać z wariantu bezpiecznego, umiarkowanego, dynamicznego oraz masz możliwość wyboru wariantu, w którym samodzielnie wybierasz rodzaje funduszy do swojego portfela konta zabezpieczenia emerytalnego.
IKZE w ramach poszczególnych wariantów lokowane są zależności od wieku oszczędzającego. Im wyższy wiek oszczędzającego, tym alokacja pieniędzy kierowana jest bardziej w bezpieczne strony.
Wypłata środków zgromadzonych w IKZE może być dokonana na wniosek osoby oszczędzającej – jednorazowo lub ratach. Taki wniosek można złożyć po osiągnięciu 65 lat oraz pod warunkiem, jeśli przez 5 lat kalendarzowych były dokonywane wpłaty na IKZE. W przypadku śmierci właściciela IKZE wniosek składa osoba uprawniona. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego każdy może posiadać tylko jedno.
Jeśli masz ochotę na więcej finansowych rozwiązań, to zajrzyj do grupy wsparcia Finanse w świecie Kobiet.
Mnie podoba się pomysł, żeby IKZE zasponsorowało mi kolejny urlop, a tobie? 😀
Polub, jeżeli Ci się spodobało. Udostępnij dalej, to daje mi motywację 🙂
Zapraszam Cię na mojego Facebooka – tutaj
oraz do grupy wsparcia – Finanse w świecie Kobiet
Na mój profil na Instagramie, gdzie wrzucam zdjęcia bardziej od kuchni – tutaj
a także blogowego newslettera, do którego dokładam gratis – tutaj
Pozdrawiam gorąco!
Diana
(wpis powstał przy współpracy z Union Investment TFI)
