Jak wybrać najlepsze konto firmowe?

Konto firmowe pozwala lepiej zarządzać swoimi finansami. Najlepiej, żeby było ono nie tylko funkcjonalne, ale i tanie. Sprawdź moje zestawienie najlepszych rachunków dla jednoosobowego biznesu (lato 2017).  

Założenie rachunku firmowego, w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej, nie jest najważniejszą rzeczą, o jakiej należy pamiętać na starcie. Lubię mieć jednak porządek w finansach, więc myślę, że warto się tym zainteresować jak najwcześniej. Dlaczego? Oddzielne konto firmowe pozwala rozgraniczać finanse firmy od tych domowych. Być może niektóre z was pomyślą – ale jak to? Przecież to te same pieniądze! I tak i nie. Czyli nie do końca. Nawet jeśli firmę prowadzisz sama, nie zatrudniasz jeszcze pracowników, a twoje biuro to kawałek twojego mieszkania, to i tak nie do końca powinna to być “jedność”.

Finanse firmowe obejmują np. płatności do ZUS czy US, podatki i rozliczenia z klientami, a także pieniądze na inwestycje, czy oszczędności potrzebne na rozwój twojego biznesu. To nie jest tak, że wszystko, co wpływa do “firmy” powinno wypływać “do domu”. Jeśli chcesz zachować odpowiednią płynność finansową, dobrze jest to jakoś rozgraniczyć. Ale o tych kwestiach na pewno napiszę jeszcze niejeden artykuł na blogu.

Aby stworzyć sobie pewną granicę ułatwiającą zarządzanie budżetem (firma a dom), powinno się rozdzielić ich rozliczanie. Jedno na drugie ma gigantyczny wpływ. Zarówno bałagan w finansach firmowych, jak i ten w budżecie domowym, wpływa źle na nasze finanse jako ogół.

Zajmijmy się więc dzisiaj tylko tematem samego konta firmowego. To może być pierwszy ważny krok, który pomoże nam zapanować nad finansami. Przy okazji dopowiem, że skupiam się tu tylko i wyłącznie na rachunku bankowym typowym dla jednoosobowej działalności gospodarczej. Banki zazwyczaj mają odmienną ofertę dla spółek, co często spowodowane jest różnicą w wymaganiach formalnych oraz trochę innymi potrzebami spółek. Na razie zatem zostawmy ten temat.

Na co zwracać uwagę wybierając konto firmowe?

Najważniejszym kryterium posiadania konta firmowego jest jego cena, czyli  brak opłat w usługach, które dla mnie są koniecznością na co dzień. Trzeba się zatem zastanowić, na czym nam najbardziej zależy i w jaki sposób chcemy z takiego konta korzystać. Czy zależy nam na obsłudze w kasie? Czy będziemy potrzebować także konta walutowego, czy oszczędnościowego? Czy będziemy wykonywać przelewy zagraniczne? Jaki jest dostęp do bezpłatnych bankomatów? Ile będziemy mniej więcej wykonywać przelewów w miesiącu, w tym także do ZUS i US? Każda działalność ma trochę inny charakter, więc i potrzeby mogą być różne.

Dla mnie najważniejszy jest łatwy dostęp online. Osobiście raczej unikam oddziałów, dlatego wykluczam konieczność posiadania w pobliżu fizycznej placówki. W 99% przypadków wystarcza mi wpłatomat, bankomat, karta do konta i dostęp online z nieograniczoną możliwością przelewów. Skupiam się zatem, aby w tych strefach obsługa rachunku była możliwie jak najbardziej darmowa.

Banki na szczęście prześcigają się w ofertach skierowanych do klientów także firmowych. Oferują szereg możliwości za darmo, a często nawet jeszcze jakieś dodatkowe usługi na zachętę. Na potrzeby tych poszukiwań wybrałam kilka kont, które moim zdaniem, w tym momencie są najlepszymi ofertami na rynku (sierpień 2017). Nie zapomnijcie zapoznać się ze szczegółami opłat do danego rachunku, zawartymi w poszczególnych Tabelach Opłat i Prowizji.

Konta firmowe:

Konto FIRMA TO JA 

• Opłata za prowadzenie konta – 0 zł
• Opłata miesięczna za kartę – 0 zł lub – 4,99 zł (aby uniknąć opłaty trzeba wykonać transakcje bezgotówkowe na min. 400 zł)
• Wypłata we wszystkich bankomatach w całej Polsce – 0 zł
• Zwykły przelew elektroniczny, w tym także do ZUS i US – 0zł
• Możliwość korzystania z 1000 wpłatomatów – 0 zł
• Wpłaty gotówkowe w oddziałach Idea Banku- 0 zł
• Przelew natychmiastowy (również SEPA/ EuroElixir) – 0 zł – 2 pierwsze przelewy, kolejne – 3,50 zł – Express Elixir
• Darmowa aplikacja bankowa
• Bezpłatny moduł pomagający zarządzać finansami w firmie Idea Cloud
• W tej chwili trwa promocja, w której można uzyskać 600 zł premii za bankowanie

Konto firmowe możesz założyć tutaj: konto FIRMA TO JA

BIZnest Konto Firmowe

• Opłata za prowadzenie konta – 0 zł
• Opłata miesięczna za kartę – 0 zł
• Wypłata we wszystkich bankomatach w całej Polsce – 0 zł
• Zwykły przelew elektroniczny, w tym także do ZUS i US – 0 zł
• Przelew SEPA w EUR – 0 zł
• Możliwość korzystania z 2500 wpłatomatów sieci Euronet – 0 zł
• Przelew natychmiastowy – 5 zł  – 0 zł – Elixir
• Darmowa aplikacja bankowa

Konto firmowe możesz założyć tutaj: BIZnest Konto w Nest Bank

PKO KONTO FIRMOWE

• Opłata za prowadzenie konta – 0 zł (jeśli wykonasz przelew do ZUS i suma transakcji bezgotówkowych kartą wyniesie min. 500 zł) inaczej opłata – 25 zł
• Opłata miesięczna za kartę – 0 zł
• Wypłata w bankomatach PKOBP – 0 zł, w innych bankomatach opłata – 3,5% min. 5 zł
• Zwykły przelew elektroniczny, w tym także do ZUS i US – 0 zł (do 30 przelewów w mc. potem 1 zł)
• Możliwość korzystania z wpłatomatów – 0 zł (do 50 000 zł miesięcznie)
• Platforma autodealingowa – 0 zł
• Darmowa bankowość elektroniczna
• Obecnie trwa promocja – można uzyskać voucher o wartości 150 zł do wykorzystania na stacjach Orlen

Konto firmowe możesz założyć tutaj: PKO Konto Firmowe

Konto dbNET Biznes

• Opłata za prowadzenie konta – 0 zł
• Opłata miesięczna za kartę – 0 zł (min. 1 transakcja bezgotówkowa w mc.) lub 3,50 zł
• Wypłata we wszystkich bankomatach – 0 zł
• Zwykły przelew elektroniczny, w tym także do ZUS i US – 0 zł
• Wpłaty i wypłaty w oddziałach – 0 zł
• Przelew natychmiastowy – 5 zł  – 0 zł – Elixir
• Darmowa bankowość elektroniczna
• Dodatkowe pakiety dla przedsiębiorców (m.in. assistance)

Konto firmowe możesz założyć tutaj: Konto firmowe dbNET

Konto firmowe Standard – rozpoczęła się promocja konta (11.08)

• Opłata za prowadzenie konta – 0 zł (przez pierwsze 24 mc.)
• Opłata miesięczna za kartę – 0 zł
• Wypłata w bankomatach Euronet, Planet Cash, BZWBK, mBank – 0 zł. W innych bankomatach opłata – 3% min. 5 zł
• Zwykły przelew elektroniczny – 0 zł
• Przelew do ZUS i US – 0 zł
• Darmowa aplikacja bankowa
• Obecnie trwa promocja konta- Wystarczy opłacić pierwszy przelew do ZUS na kwotę minimum 250 zł by odebrać 100 zł zwrotu na konto i gwarancja 0 zł za najważniejsze usługi w mBiznes Koncie Standard przez 24 miesiące.

Konto firmowe możesz założyć tutaj: Konto firmowe standard

EDIT:

Konto firmowe START Mbank

• Opłata za prowadzenie konta – 0 zł (przez pierwsze 12 mc.)
• Przelew do ZUS i US – 0 zł
• Darmowa aplikacja bankowa
• Zwykły przelew elektroniczny – 0 zł (5 przelewów w mc. jeśli dokonasz przelewu do ZUS)
• Opłata miesięczna za kartę – 0 zł lub 5 zł (aby uniknąć opłaty trzeba wykonać transakcje bezgotówkowe na min. 200 zł w mc.)
• Wypłata w bankomatach Euronet, Planet Cash, BZWBK, mBank – 0 zł/1,30zł (0zł prowizji dla wypłat co najmniej 100zł.) W innych bankomatach opłata – 3% min. 5 zł

Konto firmowe możesz założyć tutaj: Konto firmowe START

Plus Konto Biznes

• Opłata za prowadzenie konta – 0zł
• Opłata miesięczna za kartę – 0zł
• Opłata za wydanie karty 50 zł (podzielona na 36mc. )
• Wypłata we wszystkich bankomatach w całej Polsce – 5zł
• Zwykły przelew elektroniczny, w tym także do ZUS i US – 0 zł. Powyżej 250 przelewów w mc. opłata za przelew – 0,30 zł
• Dostęp do bankowości online

Konto firmowe możesz założyć tutaj: Plus Konto Biznes

Rachunek firmowy Inteligo

• Opłata za prowadzenie konta – 0 zł
• Opłata miesięczna za kartę – 0 zł lub – 4 zł (aby uniknąć opłaty trzeba wykonać transakcje bezgotówkowe na min. 100 zł)
• Wypłata we wszystkich bankomatach PKOBP, BZWBK – 0 zł, w innych bankomatach opłata 5 zł
• Wpłaty w oddziałach – 0 zł
• Zwykły przelew elektroniczny w PKOBP, w tym także do ZUS i US – 0 zł; inny przelew – 1 zł
• Obecnie trwa promocja, można otrzymać trzy bony o łącznej wartości 150 zł do sklepu Intersport
• Darmowa aplikacja bankowa

Konto firmowe możesz założyć tutaj: Rachunek firmowy INTELIGO

iKONTO BIZNES

• Opłata za prowadzenie konta – 0 zł (jeśli średnie saldo w mc. wyniesie min. 1000zł ) lub 15 zł
• Opłata miesięczna za kartę – 0 zł lub – 8 zł (aby uniknąć opłaty trzeba wykonać min. 4 transakcje bezgotówkowe kartą w mc.)
• Wypłata w bankomatach – 0 zł (nielimtowane wypłaty z bankomatów w oddziałach Alior Banku, 5 wypłat miesięcznie z pozostałych bankomatów krajowych, 5 wpłat we wpłatomatach sieci PlanetCash)
• Zwykły przelew elektroniczny, w tym także do ZUS i US – 0 zł
• 5 przelewów europejskich (SEPA) miesięcznie – 0 zł
• Aplikacja księgowa
• W tym momencie trwa promocja – można uzyskać BONUS  w kwocie do 1500zł za aktywne korzystanie z konta
• Bankowość elektroniczna

Konto firmowe możesz założyć tutaj: iKONTO BIZNES

Na tle tego zestawienia najlepiej wypada konto firmowe w Idea Bank, w Deutsche Bank, Alior Bank i Nest Bank (najmniejsze opłaty za podstawowe czynności). Najwięcej darmowych funkcji, na których mi osobiście najbardziej zależy, znajduję w ofercie Idea Banku i Nest Banku. Na pewno te dwa rachunki wskakują na moje osobiste podium.

Co jeszcze możecie dodać do tego tematu?  Jakie są wasze opinie na temat dostępnych kont firmowych?

Artykuł zawiera linki afiliacyjne. Jeśli za ich pomocą otworzysz konto firmowe, ja otrzymam niewielką prowizję – za co ci serdecznie dziękuję. Nie ma to jednak żadnego wpływu na rzetelność przekazanych przeze mnie informacji i jakość udostępnionych ci usług.  

Polub, jeżeli Ci się spodobało. Udostępnij dalej, to daje mi motywację 🙂

Zapraszam Cię na mojego Facebooka – tutaj

oraz do grupy wsparcia – Finanse w świecie Kobiet

 Na mój profil na Instagramie, gdzie wrzucam zdjęcia bardziej od kuchni – tutaj

a także blogowego newslettera, do którego dokładam gratis – tutaj

Pozdrawiam gorąco!

Diana