Jak wyciągnąć dodatkowe pieniądze od fiskusa? Trzeba to zrobić przed końcem roku!

Jeśli nie wiesz, co trzeba zrobić przed końcem roku, to powiem ci, że na pewno możesz jeszcze wyciągnąć dodatkowe pieniądze od fiskusa. Dla mnie w tym roku to był priorytet. I właśnie to zrobiłam!

Decyzję o założeniu IKZE podjęłam już dobre kilka miesięcy temu. W moim artykule ikze-sponsorem-twoich-wakacji zobaczysz wyliczenie, dlaczego OPŁACA SIĘ mieć IKZE. I to nawet wtedy, gdy wpłaca się niewielkie sumy co miesiąc.  IKZE pozwala połączyć oszczędzanie na przyszłość z możliwością bieżących korzyści podatkowych. 

Dlaczego warto walczyć o dodatkową emeryturę

• Nie wyobrażam sobie życia za równowartość 20-30% swoich dochodów. A takie są fakty, perspektywy i wyliczenia, podawane nawet przez sam ZUS. Jeżeli zarabiasz średnią krajową (4 493 zł brutto za miesiąc sierpień 2017), to według wszelkich zapowiedzi możesz liczyć na emeryturę z ZUSu rzędu 1 500 zł. No trochę mało! 🙁 Jak żyć za takie pieniądze? Niewiele ponad tysiąc na rękę optymizmem nie napawa, biorąc pod uwagę wszystkie koszty życia – opłaty, rachunki, żywność, leki, wizyty u specjalistów…A gdzie miejsce na jakiekolwiek przyjemności?

• III filar to prywatna emerytura. To są moje pieniądze na przyszłość i nie są one w tym momencie uzależnione ani od Państwa, ani kondycji ZUSu ani od kiepskiej sytuacji demograficznej, która będzie powodem wręcz głodowych świadczeń.

• Emerytura nawet 5 razy niższa niż ostatnie wynagrodzenie to realna perspektywa dla osób startujących dzisiaj na rynku pracy. Takie wyliczenia zostały przygotowane przez Komisję Europejską. Przedstawiają one tzw. stopę zastąpienia. Jest to stosunek wysokości emerytury do ostatniego wynagrodzenia, które może wynieść tylko 20%.

Koniec z wymówkami

Można się zastanawiać, czy dodatkowe oszczędzanie na prywatną emeryturę ma sens. Można dywagować, czy kiedyś Państwo nie wymyśli czegoś, żeby nas oskubać. W końcu można wątpić nawet w to, czy dożyje się do emerytury. Przecież to jeszcze tyyyyle lat.

Powiem ci, że jednak prawdziwy problem jest inny.

Większe jest prawdopodobieństwo, że uda mi się dożyć do tej emerytury. I większe jest prawdopodobieństwo, że gdy ja się będę zastanawiać nad sensem tego wszystkiego, to będą mi uciekać lata, przez które mogłabym odłożyć sporą sumę na dodatkową emeryturę.

A ja sobie obiecałam, że nie mam zamiaru być obciążeniem dla nikogo na starość. Nie chcę liczyć na swoje dziecko. Nie zrobię jej tego.

A co więcej – chcę wtedy normalnie żyć. Na poziomie przynajmniej porównywalnym do obecnego 🙂

Stąd wiem, że nie robiąc dzisiaj nic w kierunku oszczędzania na emeryturę, jest bardzo prawdopodobne, a nawet pewne, że nie pomogę ani sobie i nikomu innemu w totalnie żaden sposób.

Lepiej odkładać regularnie i zacząć wcześniej. Tak jest zwyczajnie łatwiej. A każdy rok bez IKZE, to tak naprawdę rok stracony. Także pod kątem wykorzystania preferencji podatkowych. Bo trzeba przyznać, że jeszcze nie wymyślono ciekawszego sposobu, aby móc wyciągnąć dodatkowe pieniądze od fiskusa za oszczędzanie na emeryturę.

Nie masz IKZE? W każdym roku bezpowrotnie tracisz nagrodę. Możesz wyciągnąć dodatkowe pieniądze od fiskusa, za myślenie o swojej przyszłości.

Maksymalna kwota, jaką można w tym roku (2017) wpłacić na IKZE, to 5115,60 zł.

Z tego tytułu możesz uzyskać ulgę podatkową w maksymalnej kwocie:

920,81 zł podatek wg skali progresywnej 18%

971,96 zł podatek wg skali liniowej 19%

1636,99 zł podatek wg skali progresywnej 32%

edit (limit dla tego roku):

Maksymalna kwota, jaką można w tym roku (2020) wpłacić na IKZE, to 6 272,40 PLN

Z tego tytułu możesz uzyskać ulgę podatkową w maksymalnej kwocie:   

– 1 066,31 zł  podatek wg skali progresywnej 17%

-1 191,76  podatek wg skali liniowej 19%

-2 007,17  podatek wg skali progresywnej 32%

Pierwsza wpłata na konto IKZE to minimum 1 000 zł. Każda kolejna to co najmniej 100 zł.

Edit -obecnie pierwsza wpłata to tylko 100,00 zł.

Wybierając ten produkt, można jednak samodzielnie decydować o częstotliwości wpłat. Nie ma obowiązku regularnych wpłat. Można także cały dostępny limit wpłacić jednorazowo. Trzeba tylko pamiętać, aby zdążyć przed końcem roku!

Ostatni dzwonek w tym roku, by wykorzystać szansę

Do końca roku pozostało już tylko kilka dni. Masz jeszcze szansę, aby skorzystać z okazji i dodatkowo zyskać. Jeżeli do końca roku założysz IKZE, to już przy najbliższym rozliczeniu skarbowym, będziesz mogła wpłatę odpisać od podatku i zyskać dodatkowe pieniądze.

Powiem ci, dlaczego jeszcze tak gorąco namawiam do tego. Po pierwsze jestem bardzo szczęśliwa, że w końcu sama zaczęłam fizycznie realizować plan z IKZE. A po drugie mam nadzieję, że uda mi się przekonać, choć kilka kobiet do realnego myślenia o tym problemie. Może dzięki właśnie temu wpisowi, ktoś uniknie kiedyś płaczu i zgrzytania zębami.

Niestety nie jest to temat miły i fajny. Być może przez niektórych jest postrzegany nawet jako jakaś fanaberia instytucji finansowych. Tymczasem prywatna emerytura nie jest już żadnym widzimisię. Jest koniecznością, o której wciąż zbyt rzadko pamiętamy.

Najświeższe dane z raportu „Postawy Polaków wobec finansów” – badanie Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy i Fundacji Think! (październik 2017) pokazują, że choć chętniej oszczędzamy co miesiąc pewną sumę pieniędzy, to wciąż zapominamy o emeryturze. Tylko 8% badanych deklaruje, że gromadzi rezerwy na emeryturę. Dwa lata wcześniej odsetek ten stanowił 21%. Zdaniem autorów badania było to spowodowane medialnymi doniesieniami o zmianach w systemie emerytalnym. Miało to na krótko zmotywować Polaków do działania w kwestiach emerytury.

Jak w ciągu kilku minut postarałam się wyciągnąć dodatkowe pieniądze od fiskusa?

IKZE można założyć w ciągu kilku minut całkowicie przez internet. Nawet nie musiałam odchodzić od komputera.

Potrzebowałam jedynie danych z dowodu osobistego, numer swojego konta w banku i telefon w zasięgu ręki. Zdecydowałam się na IKZE w Generali Investments ponieważ cenię to towarzystwo za przejrzystość, długoletnie doświadczenie na rynku i stabilność. W ciągu ostatnich miesięcy poznałam dość dobrze ich produkty. Przy okazji prowadzenia blogowego cyklu o funduszach, miałam również okazję do głębszego zapoznania się z rynkiem funduszy.

Każdy może mieć tylko jedno IKZE. Ponieważ jeszcze nie korzystałam z IKZE oraz nie miałam elektronicznego dostępu do Serwisu Transakcyjnego, musiałam przejść całą rejestrację. Mimo to zajęło mi to niewiele czasu.

Aby uniknąć standardowej opłaty za otwarcie rejestru, najlepiej jest zarejestrować się bezpośrednio na stronie. Aby skorzystać z możliwości bezpłatnego otwarcie IKZE, zrobiłam to zatem elektronicznie (zakładka Wirtualny Oddział) tutaj – zakładam IKZE

• W pierwszym kroku podałam swoje podstawowe dane wraz z numerem telefonu, aby system mógł mi przesłać SMS wraz z kodem do autoryzacji.
• Potem przeszłam do rejestracji 

Poglądowy obraz – aktualizacja 10.2020.

• W kolejnym kroku trzeba wybrać wariant, w jakim chcemy oszczędzać. Poszczególne składniki są lokowane w zależności od wieku oszczędzającego. Proporcje inwestycji zmieniają się wraz z wiekiem właściciela IKZE. Z reguły dynamiczniej są inwestowane pieniądze w młodym wieku. Im bardziej dojrzały wiek, tym skład portfela bezpieczniejszy. W zależności od wriantu wybieramy w składzie naszego IKZE różne fundusze:

• Wariant DYNAMICZNY (większy udział funduszy akcyjnych. W całkowitym skrócie: możliwy większy zysk, ale też większy poziom ryzyka inwestycyjnego). W wariancie dynamicznym wygląda to tak:

• Wariant UMIARKOWANY – (znacznie mniejszy udział funduszy akcyjnych w składzie IKZE). Ja wybrałam właśnie ten wariant, ponieważ wydaje mi się on w tym momencie optymalnym dla mnie rozwiązaniem.

•  Jest jeszcze wariant INDYWIDUALNY- możliwość samodzielnego doboru funduszy wchodzących w skład IKZE. I wariant BEZPIECZNY – decydujesz od razu, aby skład Twojego IKZE opierał się tylko o najmniej ryzykowne składniki. Wariant ten został przygotowany dla osób, które nie lubią podejmować ryzyka i chcą bezpiecznie oszczędzać na emeryturę, nie oczekując przy tym bardzo dużej stopy zwrotu.
• Wypełniając formularz online, należy podać numer rachunku bankowego, przy czym musisz pamiętać, aby na końcu zrobić przelew z tego samego konta.

• Potem standardowy test odpowiedniości. To raptem kilka pytań i odpowiedzi do zaznaczenia. Jest konieczny, aby dowiedzieć się, że nabywanie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych stanowi dla nas dobry wybór. A potem  podanie swoich danych z dowodu osobistego.
• W następnej kolejności musiałam podać  kwotę do przelewu (pierwsza wpłata to minimum 1 000 zł) oraz dopełnić obowiązku zaznaczenia odpowiedzi w krótkiej ankiecie AML (cel inwestycji, charakter stosunków gospodarczych i źródło pochodzenia środków.

• Po  akceptacji warunków i regulaminów jednym przyciskiem potwierdziłam wszystko

• W punkcie 3 (widocznym na moim skanie powyżej) mogłam od razu pobrać wzór przelewu, na podstawie którego dokonałam po chwili przelewu ze swojego konta.
• Zrobione! W taki sposób będę mogła wyciągnąć dodatkowe pieniądze od fiskusa.

Są rzeczy, na które możemy nie mieć wpływu. Do tego zaliczamy np. państwową emeryturę. Jednak to, czy wykorzystamy każdy rok oszczędzania na dodatkową emeryturę, pozostaje już tylko naszą decyzją.

Polub, jeżeli Ci się spodobało. Udostępnij dalej, to daje mi motywację 🙂

Zapraszam Cię na mojego Facebooka – tutaj

oraz do grupy wsparcia – Finanse w świecie Kobiet

 Na mój profil na Instagramie, gdzie wrzucam zdjęcia bardziej od kuchni – tutaj

a także blogowego newslettera, do którego dokładam gratis – tutaj

Pozdrawiam gorąco!

Diana

(wpis powstał przy współpracy z Generali Investmensts)