Dzisiaj 5 konkretnych i sprawdzonych rad, jak zacząć planować budżet domowy. Jeśli wciąż nie możesz zorganizować swoich finansów lub nie czujesz zadowolenia ze swojej sytuacji ekonomicznej, to koniecznie zapoznaj się z tym artykułem.
Chcesz zacząć planować budżet domowy? Zrób audyt
Zrób audyt swoich finansów – to pierwszy krok do wolności finansowej. Jeśli chcesz zacząć porządnie ogarniać swoje finanse i chcesz myśleć na poważnie o swojej finansowej przyszłości, to gorąco cię namawiam, abyś przyjrzała się dokładnie swoim wydatkom i zaczęła je sobie zapisywać. W ten sposób będziesz mogła określić, jakie są twoje koszty stałe, które musisz ponieść – opłaty, zakupy na jedzenie, koszty dojazdów itp. a ile stanowią wydatki na tzw. „zachcianki”. Rozpisując sobie dokładnie te dane, będziesz mogła się zastanowić, gdzie ewentualnie możesz szukać obniżenia wydatków.
Idealny budżet domowy
Planowanie budżetu to wskazywanie kierunku. To pokazywanie pieniądzom, dokąd mają iść.
Jeśli planujesz budżet, to planujesz drogę dla swoich pieniędzy.
Co zyskujesz planując budżet domowy?
- Kontrolujesz wydatki
- Planujesz wydatki
- Planujesz oszczędności
- Monitorujesz finanse
Na blogu wspominałam już o szerszym podejściu do planowania finansów. Czyli do planowania budżetu nie tylko w kontekście codziennych wydatków. Za punkt wyjścia można obrać taki modelowy przykład, jakim jest metoda według H. Ekera. Według mnie, nie jest to podział idealny, ale jest dobrą wyjściową do rozpoczęcia planowania swoich finansów. Pewnie większość z was mogłaby go dowolnie zmodyfikować pod siebie. Chodzi tu jedynie o pewien wzór.
Metoda słoików Ekera – zaplanuj swój idealny budżet domowy w tydzień
Według tej metody każdy powinien posiadać 6 kont, zasilanych co miesiąc według schematu:
- Konto kosztów życia – 55% Twojego dochodu – jedzenie, mieszkanie, ubrania itp.
- Konto wolności finansowej – 10% dochodu – środki, z których będziesz budować dochód pasywny.
- Konto na edukację – 10% dochodu – pieniądze na rozwój osobisty – książki, szkolenia itp.
- Konto oszczędności długoterminowych na wydawanie w przyszłości – 10% dochodu – systematyczne gromadzenie środków na większe wydatki – wakacje, samochód, remont itp.
- Konto rozrywka – 10% dochodu
- Konto pomocy innym – 5% dochodu
Określ swoje finansowe cele
Polacy, jeżeli już w ogóle oszczędzają, to najczęściej robią to krótkoterminowo. Najczęściej oszczędzamy na bieżące potrzeby i wydatki typu: wakacje, remonty, samochód.
A tak naprawdę oszczędzanie powinno się odbywać na trzech etapach:
- oszczędzania krótkoterminowego
- średnioterminowego
- długoterminowego
Powinno się zaplanować budowę trzech najważniejszych fundamentów, by zacząć oszczędzać na różne cele finansowe:
- fundusz awaryjny (Fundusz awaryjny – czy masz go w swoim domu?)
- poduszka finansowa ( Poduszka finansowa. Dlaczego warto ją mieć?)
- oszczędzanie na emeryturę (IKE a IKZE – czyli oszczędzanie na emeryturę)
SPRAWDŹ IKZE – TUTAJ
Pokonaj efekt latte
Gdy chcesz zacząć planować budżet domowy, to koniecznie weź pod uwagę drobne wydatki. Potęga małych kwot jest ogromna, dlatego tak ważna jest kontrola kosztów np. za pomocą spisywania wydatków.
Efekt latte to dokładniej zjawisko polegające na wydawaniu codziennie małych kwot na bardzo drobne przyjemności. Amerykański doradca finansowy David Bach wymyślił określenie efekt latte (latte factor ), kierując się popularnym przykładem kawy w papierowym kubeczku kupowanej na wynos. Tak naprawdę jednak efekt latte można odnieść do wszystkich naszych codziennych małych wydatków, które stają się naszymi nawykami.
Wydanie codziennie na przykładową kawę powiedźmy 10 zł nie wydaje się być czymś wyjątkowym. Jeśli jednak policzymy 10 zł razy 5 dni w tygodniu, to po miesiącu możemy mieć sumę 200 zł.
W skali roku to może już być nawet 2 400 zł. Gdyby tę kwotę odłożyć nawet na nisko oprocentowany rachunek oszczędnościowy, to po roku można by już mieć 2 426 zł. A po po 5 latach oszczędzania w ten sposób można uzyskać sumę 12 630 zł. Zaś po 10 latach nawet 26 588 zł!
Jak zacząć planować budżet domowy? Obierz strategię
Zacznij od zbudowania funduszu awaryjnego. Czyli odłóż pierwszy 1 000 zł czy 2 000 zł. Takie konto może ci posłużyć w przypadku nagłej i niespodziewanej awarii.
Potem weź pod lupę kredyty konsumpcyjne. Najlepszą twoją inwestycją i oszczędnością na tym etapie, będzie pozbycie się kredytów i spłata wszelkich długów (poza ewentualnym kredytem hipotecznym).
W następnej kolejności możesz przejść do budowania swojej poduszki bezpieczeństwa finansowego. Gdy już tego dokonasz zacznij oszczędzać na emeryturę.
Warto wziąć tu pod uwagę fundusz emerytalny. Powinniśmy dążyć do jego zbudowania przez większość życia. Do tego służą takie produkty jak na przykład IKE czy IKZE. Można tam wpłacać nawet niewielkie kwoty. Można przy nich korzystać z preferencji podatkowych, dzięki temu oszczędzanie na prywatną emeryturę jest bardziej efektywne.
Takie określenie celów finansów i obranie nawet takiej prostej strategii działania, zwiększa szansę na skuteczność planowania budżetu domowego.
Podczas wyzwania otrzymasz specjalne materiały do samodzielnej pracy oraz możliwość pracy w grupie wsparcia na FB. Zyskasz też specjalną zniżkę na kurs „Prosty Budżet Domowy na początek”, który znowu będzie dostępny w sprzedaży.
