Oszczędności dobrze jest podzielić i dostosować do celów. Dobrym pomysłem jest stworzenie planu oszczędnościowego na krótki okres, ale nie można zapomnieć też o celach długoterminowych. Sprawdź, jakie są trzy najlepsze formy oszczędzania pieniędzy, które zapewnią ci bezpieczeństwo i satysfakcję.
Dzisiaj będzie krótko i konkretnie. Przedstawię ci trzy bardzo proste formy oszczędzania, które sprawdzają się w planowaniu celów krótkoterminowych, na średni okres i tych długoterminowych. Warto korzystać z nich jednocześnie i oszczędzać w zależności od twoich potrzeb.
Podstawowe formy oszczędzania pieniędzy.
Konto oszczędnościowe – to pierwsze miejsce, na które powinny trafiać twoje oszczędności. Pełni funkcję konta skarbonki. Charakteryzuje się najniższym oprocentowaniem w skali roku, ale jest kapitalizowane co miesiąc. Zaletą tego konta jest to, że odsetki naliczane są od każdej kwoty i za każdy dzień. Konto oszczędnościowe idealnie nadaje się do oszczędności krótkoterminowych.
Osobiście mam kilka takich kont skarbonek, są one darmowe i mogę na nie wpłacać i wypłacać pieniądze, kiedy chcę. To dobra alternatywa do nieoprocentowanego rachunku podstawowego. Zamiast trzymać pieniądze na koncie zwykłym, przetrzymuję je przez jakiś czas na takiej skarbonce. Nawet za okres kilku czy kilkunastu dni, już mam na koniec mc. doliczone drobne kwoty.
Lokata – nie cieszy się obecnie wysokim oprocentowaniem, ale to bezpieczna forma oszczędzania, która nie zamraża kapitału. Lokata idealnie nadaje się do oszczędzania krótkoterminowego i średnioterminowego. Odsetki naliczane są na koniec okresu, na jaki jest zawierana (najpopularniejsze okresy to 3 mc. 6 mc. oraz 12mc.). Lokatę można dość łatwo zlikwidować bez utraty wpłaconego kapitału – nie uzyskujemy wtedy jedynie wypracowanych odsetek.
To dobre rozwiązanie w przypadku oszczędności, których nie chcemy wypłacać przez pewien czas, których nie chcemy stracić, a z drugiej strony gdy nie chcemy całkowicie pozbawiać się dostępu do tych pieniędzy. W taki sposób możemy przetrzymywać też oszczędności z naszej poduszki bezpieczeństwa finansowego.
IKZE- czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego tzw. III filar. To bezpieczna forma oszczędzania długoterminowego. W przypadku oszczędzania na emeryturę, jest dużo lepszym rozwiązaniem niż lokata, ponieważ wpłaty na to konto dają nam preferencje podatkowe.
Wpłaty na IKZE można odpisać od podstawy opodatkowania ujmując je w rocznym rozliczeniu PIT. Uzyskanie ulgi podatkowej wydaje się bardzo zachęcającym rozwiązaniem. Podatek dochodowy zapłacimy, ale dopiero w momencie wypłaty uzbieranych przez nas środków na tym koncie. IKZE daje zabezpieczenie dla nas oraz dla rodziny na daleką przyszłość.
Ważne jest to, że oszczędzając w ramach III filaru, nie będę musiała się martwić o niekorzystne zmiany, jakie szykują się na nas w gospodarce. Pokolenie-współczesnych trzydziestolatków- nie ma co liczyć na godną emeryturę w ramach społecznych ubezpieczeń z ZUSu. Na szczęście mamy jeszcze na tyle czasu, by samemu o to zadbać i pomyśleć o naszej przyszłości. Jeszcze można ją zmienić.
IKZE to konto dodatkowe, które może założyć każda z nas, aby uzyskać dodatkowe pieniądze na emeryturę. W roku 2017 limit rocznej wpłaty na IKZE wynosi do 5 115,60 zł (edit: w roku 2018 limit rocznej wpłaty na IKZE to 5 331,60 zł), z czego pierwsza wpłata to minimum 1 000 zł. a każda kolejna to min. 100 zł. Sto złotych to niewiele, jeśli brać pod uwagę korzyści wynikające z oszczędności, jakie uzyskam w tej niepewnej przyszłości…
O wszelkich szczegółach dotyczących konta IKZE możesz się dowiedzieć na stronie Union Investment TFI – www.union-investment.pl/ike-i-ikze.
Dodaj swój komentarz, będzie mi bardzo miło!
Polub, jeżeli Ci się spodobało. Udostępnij dalej, to daje mi motywację
Zapraszam Cię na mojego Facebooka – tutaj
oraz do grupy wsparcia – Finanse w świecie Kobiet
Na mój profil na Instagramie, gdzie wrzucam zdjęcia bardziej od kuchni – tutaj
a także blogowego newslettera, do którego dokładam gratis – tutaj
Pozdrawiam gorąco!
Diana
(wpis powstałał przy współpracy z Union Investment TFI)
