Pożyczki bez BIK to dla 9 proc. dorosłych Polaków jedyny sposób kredytowania. Tak wynika z raportów Biura Informacji Kredytowej dotyczącej źle obsługiwanych pożyczek. Kredytobiorcy z problemami błędnie uważają, że pożyczka pozabankowa bez BIK to dla nich jedyne rozwiązanie i chętniej, niż w normalnych warunkach, korzystają z chwilówki bez BIK. W sytuacji podbramkowej nie zastanawiają się, ile ich to będzie kosztowało i że drogi kredyt bez BIK nie jest rozwiązaniem ich problemów, a jedynie „chwilowym odroczeniem wykonania egzekucji”.
Brzmi strasznie?… Powinno. Bo przy braku wiedzy o przysługujących nam jako konsumentom prawach, większość z tych 9 proc. dorosłych Polaków już nigdy nie sfinansuje swoich potrzeb kredytem bankowym, a konsekwencje swych działań nie odczują tylko oni, ale także ich najbliżsi.
Prawie 2,4 mld zł zaległości i ponad 33 tys. niesolidnych dłużników przybyło w trzecim kwartale w bazach Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor oraz BIK. Suma niespłaconych w terminie rachunków, alimentów oraz kredytów i pożyczek – 2,76 mln Polaków przekroczyła 73 mld zł. Pieniędzy wystarczyłoby na sfinansowanie przez trzy lata programu 500+ lub na budowę pierwszej w Polsce elektrowni atomowej, przy której prace m.in. ze względu na koszty na razie wciąż nie ruszają.
Finansowe ABC
Witam cię kolejny raz bardzo serdecznie w nowym blogowym cyklu z serii #FinansoweABC. To niezbędnik twojej finansowej wiedzy. Dzisiaj temat Pożyczki bez BIK. O tym trzeba wiedzieć!
Poprzedni wpis z tej serii:BIK – jak sprawdzić raport BIK za darmo
Mam dla ciebie video, ale jeśli wolisz czytać, to wszystkie informacje z filmu znajdziesz w tym artykule.
Chwilówka, pożyczka pozabankowa bez BIK, kredyt bez zaświadczeń
Pożyczki bez BIK – w ten sposób większość parabanków reklamuje swój produkt, aby tylko wyróżnić się wśród konkurencji. Tylko niektórzy klienci mają tak naprawdę wątpliwości, czy rzeczywiście jest możliwość kredytowania bez sprawdzenia dotychczasowej historii obsługi kredytów w bazach BIK i KRD. Czy rzeczywiście ktokolwiek pożyczając pieniądze, nie sprawdza podstawowych informacji o swoich nowych klientach? Reklama dźwignią handlu a rzeczywistość to już inna bajka.
Ustawa anty lichwiarska z maja 2016 roku wprowadziła sporo zamieszania w obszarze pożyczek pozabankowych i wymusiła na firmach chwilówkowych sporo zmian. Po pierwsze na rynku pozostali tylko ci najwięksi, których stać na rozpoczęcie akcji kredytowej z kapitału własnego. Posiadają oni odpowiednie zaplecze techniczne, a ich działania są w stanie pokryć mniejsze prowizje, których maksymalną wartość reguluje ustawa anty lichwiarska. Prawo to w pewnym stopniu zabezpieczyło klientów przed „rolowaniem długu ” przez chwilówki i pomniejszyło ich ogromne zyski z tytułu pobieranych prowizji.
Po drugie, firma oferująca pożyczki bez BIK, działa w oparciu o ograniczone zaufanie. Informacje, jakie zdoła pozyskać w ciągu kilku godzin o nowych klientach, wycenia w swojej ofercie w oparciu o ryzyko sprzedażowe. Im klient bardziej zaufany (lepsza historia w BIK) tym oferta bardziej atrakcyjna czyli dla klienta tańsza. Im ryzyko jest większe tym pożyczka bez BIK droższa.
Wabik dla chwilówek
Reasumując – nie istnieje coś takiego jak kredyt bez BIK. Nikt, mając możliwość ograniczenia ryzyka o kilkaset procent, nie będzie oszczędzał kilkudziesięciu złotych na pobraniu raportu z BIK. Każda z tych firm chce zarabiać, to logiczne. I każda zrobi wszystko, aby w jakiś sposób obniżyć ryzyko i jak najmniej narażać się na straty. Co innego to moralność i różnego rodzaju dziwne zagrania poszczególnych instytucji.
Z metody sprawdzania w dostępnych bazach (BIK, KRD) korzystają nie tylko banki czy firmy oferujące kredyty bez BIK, ale wszelkiego rodzaju podmioty gospodarcze (choćby telefonie komórkowe), które w ten sposób ograniczają ryzyko.
Pożyczki bez BIK – jak się uchronić?
Osobiście jestem przeciwniczką zadłużania się w celach konsumpcyjnych. Szczególnie nie polecam nigdy drogich kredytów i pożyczek, a właśnie takie są zazwyczaj najlepiej dostępne. Szybkie pożyczki i pożyczki bez BIK nigdy w długiej perspektywie nie wypadają korzystnie dla domowego budżetu. Trzeba pamiętać, że zajmowanie się finansami osobistymi bez względu na ich wysokość, to poważna życiowa rola. Postawy współczesnego świata zmieniają się na bardziej konsumpcyjne. Chcemy coraz więcej, rośnie dostępność do kredytów i pożyczek, a zakupy można robić coraz szybciej. Trudno jest utrzymać dyscyplinę. Jeśli do tego dodamy niefrasobliwość i zbyt optymistyczne podejście do zadłużania się, to mamy właściwie gotową receptę na problem. Nie bez powodu z danych BIG InfoMonitor oraz BIK wynika, że w Polsce kłopoty finansowe dotyczą już ponad 2,76 mln osób, czyli około 9 proc. pełnoletniej części społeczeństwa.
Kilka rad dla zadłużonych:
- Sprawdź swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej. Ostatnio pisałam jak to zrobić tutaj: BIK
- Jeżeli w raporcie z BIK znajdziesz opóźnienia, jak najszybciej udaj się do banku i spłać wymaganą kwotę. W kolejnym kroku możesz dochodzić – z jakiego tytułu powstały te opóźnienia i jak zabezpieczyć się przed kolejną nieregularną spłatą.
- Następnie wystosuj odpowiednie pismo do banku, celem wyjaśnienia przyczyny powstałych opóźnień. Pewnie o tym nie wiesz, ale możesz poprosić bank o skorygowanie twojej historii kredytowej. Jeżeli twoje wyjaśnienia uznane będą za wystarczające, bank może zmienić dane w kolejnym raporcie przesłanym do BIK.
- Zastanów się, czy na pewno w kolejnym miesiącu podołasz spłacie rat. Najpierw policz swoje stałe zobowiązania oraz zaległości. Pod lupę weź wszystkie kredyty i pożyczki. Sprawdź też rozliczenia bieżących kosztów życia (opłaty, rachunki). Nie można lekceważyć nawet pozornie drobnych kosztów, np. upomnień, mandatów, czy opłat sądowych.
- Zwiększenie dochodów, zmniejszenie wydatków i zaciśnięcie pasa pozwala ruszyć na walkę z długami. Pozbycie się długów, jest zawsze najlepszym wyjściem z trudnej sytuacji.
- Być może jest to moment, aby wziąć pod uwagę np. kredyt konsolidacyjny. Jest to zebranie długów w jeden i rozłożenie go w czasie oraz zmniejszenie rat tak, by były łatwe do spłacenia. Zawsze warto rozważyć też renegocjacje warunków spłaty zadłużenia. Osoby w szczególnie trudnej sytuacji mogą też wziąć pod uwagę ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
- W razie braku zgody na kredyt, znajdź zabezpieczenie rzeczowe dla banku, może to pozwoli uzyskać pozytywną decyzję kredytową konsolidowanych pożyczek.
- Jeżeli sytuacja jest podbramkowa i ostatnią deską ratunku jest pożyczka bez BIK, wybierając firmę, z której usług chciałbyś skorzystać zapoznaj się najpierw z tym linkiem knf-ostrzezenia_publiczne. Są to ostrzeżenia Komisji Nadzoru Finansowego dotyczące firm nieprzestrzegających ustawy o prawie bankowym.
Już wkrótce na blogu pojawią się kolejne wpisy, które mam nadzieję, że pomogą ci w walce z długami. Jeśli potrzebujesz pomocy w przeanalizowaniu twojej sytuacji finansowej, napisz do mnie lub skorzystaj z bezpośredniej konsultacji.
Daj znać w komentarzu, co sądzisz na ten temat. A może znasz jeszcze inne sposoby, aby się uchronić przed takimi pożyczkami?
Dodaj swój komentarz, będzie mi bardzo miło!
Polub, jeżeli Ci się spodobało. Udostępnij dalej, to daje mi motywację i na pewno będę Ci za to bardzo
wdzięczna
Zapraszam Cię na mojego Facebooka – tutaj
Na mój profil na Instagramie, gdzie wrzucam zdjęcia bardziej od kuchni – tutaj
oraz blogowego newslettera, do którego dokładam gratis – tutaj
Pozdrawiam gorąco!
Diana
2 komentarze
znalazłem stronę racoongo com w internecie i spróbowałem korzystać z ich usług, nie mają ukrytych opłat szybko można znaleźć ofertę, polecam!
na stronie finrada pl mają bardzo korzystną informację, spodobała sekcja z przydatnymi artykułami na temat finansów i poradami dotyczącymi planowania finansowego