Pieniądz jest Kobietą
  • Home
  • Blog
  • O mnie
  • Kontakt
  • Współpraca
  • Zaloguj
  • SKLEP PJK
  • Blog
    • Finanse
      • Finansowe abc
      • Oszczędzanie
      • Pieniądze
    • Wydatki
      • Zakupy
    • Inwestowanie
      • Quizy finansowe – sprawdź się
        • Wszystko Finansowe abc Inwestowanie Oszczędzanie Pieniądze Wydatki Zakupy
          Pieniądze

          Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać…

          1 lutego 2021

          Finansowe abc

          Jak działa internetowy kantor wymiany walut

          2 grudnia 2020

          Kobieta

          Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce…

          7 stycznia 2021

          Oszczędzanie

          Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

          10 listopada 2020

          Oszczędzanie

          Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych…

          7 stycznia 2021

          Oszczędzanie

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Finansowe abc

          Jak działa internetowy kantor wymiany walut

          2 grudnia 2020

          Finansowe abc

          Co to jest budżet domowy i po co…

          10 lipca 2019

          Finansowe abc

          Jakie są rodzaje kredytów bankowych dla klientów indywidualnych?

          4 czerwca 2019

          Finansowe abc

          O czym musisz wiedzieć, decydując się na pożyczkę…

          28 maja 2019

          Finansowe abc

          RRSO – co to jest i jak porównywać…

          28 czerwca 2019

          Finansowe abc

          Kiedy i jak zacząć oszczędzać na emeryturę

          5 lutego 2019

          Inwestowanie

          Co dalej z Pieniądz jest Kobietą? Plany blogowe…

          10 kwietnia 2020

          Inwestowanie

          Jak zacząć inwestować? Jak robią to kobiety i…

          10 grudnia 2019

          Inwestowanie

          Ta ulga podatkowa pewnie cię zaskoczy. Sprawdź, jak…

          7 października 2020

          Inwestowanie

          Generali Oszczędnościowy – promocja, w której można otrzymać…

          14 listopada 2019

          Inwestowanie

          Kobieta inwestuje i droga do niezależności finansowej

          25 października 2018

          Inwestowanie

          Pieniądze w prezencie dla dziecka. Jak je dobrze…

          11 grudnia 2020

          Oszczędzanie

          Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

          10 listopada 2020

          Oszczędzanie

          Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych…

          7 stycznia 2021

          Oszczędzanie

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Oszczędzanie

          Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

          6 sierpnia 2020

          Oszczędzanie

          Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

          23 lipca 2020

          Oszczędzanie

          Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

          31 maja 2020

          Pieniądze

          Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać…

          1 lutego 2021

          Pieniądze

          Jak działa internetowy kantor wymiany walut

          2 grudnia 2020

          Pieniądze

          Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce…

          7 stycznia 2021

          Pieniądze

          Jaki jest cel tworzenia finansowego zabezpieczenia na przyszłość-historia…

          27 marca 2020

          Pieniądze

          Szablony Excel na rok 2020. Nowe narzędzia i…

          31 stycznia 2020

          Pieniądze

          Domowy Budżet – jak nim dobrze zarządzać. Zrealizuj…

          19 stycznia 2021

          Wydatki

          Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

          10 listopada 2020

          Wydatki

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Wydatki

          Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

          6 sierpnia 2020

          Wydatki

          Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

          23 lipca 2020

          Wydatki

          Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

          31 maja 2020

          Wydatki

          Jak nie panikować przez koronawirusa: 7 podpowiedzi jak…

          7 listopada 2020

          Zakupy

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Zakupy

          Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

          6 sierpnia 2020

          Zakupy

          Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

          23 lipca 2020

          Zakupy

          Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

          31 maja 2020

          Zakupy

          Budżet domowy 2019: raport Diany za IV kwartał

          23 stycznia 2020

          Zakupy

          Black Friday – hit czy kit? Jak się…

          28 listopada 2019

    • Kariera
      • Praca
      • Biznes
    • Rozwój osobisty
      • Moje – JA
      • Kobieta
      • Blog
      • Podcast
    • Pieniądze na świecie
      • Anglia
      • Irlandia
      • Grecja
      • Hiszpania
      • Podróże
      • Wasze historie
  • Video
  • Podcast Finanse Kobiet
  • Spis Treści
  • Pobierz bezpłatne narzędzia
    • Szablon budżetu domowego – plik Excel
  • Kalkulatory i szablony do finansów osobistych
Pieniądz jest Kobietą
  • Home
  • Blog
  • O mnie
  • Kontakt
  • Współpraca
  • Zaloguj
  • SKLEP PJK
0
Pracownicze Plany Kapitałowe
Strona główna » Blog » Pracownicze Plany Kapitałowe – wkrótce pierwsze wpłaty. Czy to się opłaca?
OszczędzaniePieniądze

Pracownicze Plany Kapitałowe – wkrótce pierwsze wpłaty. Czy to się opłaca?

przez Diana 22 października 2019
przez Diana 22 października 2019

 

Pracownicze Plany Kapitałowe mają nam pomóc w oszczędzaniu. Przyszłość naszych państwowych emerytur nie pozostawia wątpliwości. Czy PPK zmieni naszą sytuację na emeryturze i pozwoli więcej zaoszczędzić? Sprawdzam, jak to się opłaca.

 

 

Oszczędzanie to konieczność

Jak wynika z danych GUS, w Polsce jest 8,9 mln emerytów. W tym roku na wypłatę świadczeń pracowało 16,2 mln osób (dane za I kwartał 2019). Z biegiem lat liczba emerytów zwiększy się, a przy tym osób pracujących będzie ubywać, bo jak wiadomo – demografia jest u nas nieubłagana. 

Z tego właśnie powodu uruchomiony został program pod nazwą Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), który ma poprawić sytuację przyszłych emerytów. Jeśli masz obecnie 20 lub 30, a nie ukończyłeś jeszcze 55 lat, to jak najbardziej ten problem dotyczy również i ciebie. PPK ma być opcją dającą szereg korzyści.

A jest o co walczyć, bo jak wiadomo ZUS zapewnia, że nasze emerytury większe niż 30% ostatniej pensji na pewno nie będą. Co to oznacza? Zakładając, że zarabiasz średnio 3,5 tys. twoja emerytura wyniesie zaledwie… 1050 zł. To nie brzmi dobrze. Nawet trudno sobie to wyobrazić, mam tego świadomość.  

 

Pracownicze Plany Kapitałowe – tak czy nie?

Tymczasem jak czytam różne informacje na temat oszczędzania na przyszłość, w tym o samym PPK, to dochodzę do wniosku, że czego ludzie boją się najbardziej? Tego, że państwo zabierze im pieniądze. Tego, że Pracownicze Plany Kapitałowe skończą jak OFE, choć jest to mało możliwy scenariusz. PPK to nie jest OFE i z założenia jest skonstruowane jako prywatne pieniądze uczestników. Prywatne ma tu kluczowe znaczenie – tak samo jak twoja lokata, czy jak moje konto oszczędnościowe. 

Oczywiście ja na 100% też nie wiem, jaka będzie przyszłość. Wiem jednak, że gdyby coś miało się wydarzyć z naszymi prywatnymi oszczędnościami, to raczej nie stanie się to w jednej chwili. 

Boimy się najbardziej nieprawdopodobnych scenariuszy, zamiast skupić na tym, który jest faktycznie pewny. Takim scenariuszem, który wydarzy się niemal na 100% jest to, że wszyscy otrzymamy niskie świadczenia z ZUS. I powiem nawet więcej – oszczędzanie w ramach PPK nie wystarczy, aby rozwiązać w pełni ten problem.

Dlatego rozważanie kwestii „Pracownicze Plany Kapitałowe – tak czy nie?”, raczej nie powinno mieć miejsca. Zdecydowanie należałoby myśleć w kategorii – co jeszcze dodatkowo można zrobić – tak, aby sprostać wyzwaniu, które nas niechybnie czeka w przyszłości.   

Pytacie mnie czasem, czy opłaca się oszczędzać w ramach PPK. Mam nadzieję, że już trochę rozwiałam wasze wątpliwości, jeśli chodzi o odkładanie na emeryturę. Jednak poniżej przedstawiam jeszcze serię namacalnych dowodów i korzyści przemawiających za takim sposobem oszczędzania na przyszłość. 

Trzeba pamiętać, że PPK jest programem, do którego co miesiąc dokłada się państwo oraz pracodawca. Dzięki temu można uzbierać znacznie większą kwotę niż odkładając samemu. 

Różnice przedstawiam na poniższej grafice (źródło: generali-investments.pl). Wyliczenia dotyczą dwóch przypadków. W pierwszym mamy symulację dla zarobków 3 tys. brutto. W drugiej dla 5,2 tys. brutto. W obu przypadkach składki do PPK są odprowadzane w wariancie podstawowym. Wyliczenia zawierają także roczną stopę zwrotu z inwestycji na zakładanym przez Ministerstwo Finansów poziomie 3,5% oraz zgodnym z symulacją Ministerstwa rocznym tempem wzrostu wynagrodzenia na poziomie 2,8%. 

 

 

Pracownicze Plany Kapitałowe
Pracownicze Plany Kapitałowe

Wysokość odprowadzanych do PPK składek jest uzależniona od wysokości zarobków. Niezależnie jednak od dochodu, zawsze dzięki PPK będziesz w stanie odłożyć więcej, niż oszczędzając tylko na własną rękę.

Na wykresie kołowym widać, że osoba nr 1 dzięki PPK zaoszczędzi o 32 322 zł więcej, a druga aż o 50 565 zł niż gdyby TYLKO odkładała samodzielnie oszczędności. Dzięki składkom powiększanym przez wpłaty od pracodawcy i z państwa jest w stanie odłożyć dużo więcej!

Wykres pierwszy to samodzielnie odłożone 33 166 zł plus 32 322 zł ze składek od pracodawcy i państwa. Efekt – kapitał łączny w wysokości 65 488 zł, a spodziewany wynik ostateczny dla tej inwestycji to 108 887 zł.

 

Czyli uczestnik PPK zyska dzięki uczestnictwie w programie łącznie aż 75 721 zł.

 

Wykres drugi to samodzielnie odłożone 57 487 zł plus 50 565 zł ze składek od pracodawcy i państwa. Efekt – kapitał łączny w wysokości 108 052 zł, a spodziewany wynik ostateczny dla tej inwestycji to 179 016 zł.

 

Czyli uczestnik PPK zyska dzięki uczestnictwie w programie łącznie aż 121 529 zł.

 

 

 

Pracownicze Plany Kapitałowe – już wkrótce pierwsze wpłaty

Największe firmy (zatrudniające co najmniej 250 osób) już w lipcu 2019 r. przystąpiły do PPK. Zgodnie z przepisami muszą podpisać umowę o zarządzanie PPK maksymalnie do 25 października br. W następnym kroku powinny zawrzeć umowę w imieniu pracowników o prowadzenie PPK – do 12 listopada br.

Pierwsze wpłaty do PPK odbędą się już w grudniu. Osoby, które otrzymają wynagrodzenie na koniec listopada (do 30.11.2019 r.) powinny mieć przekazane składki do instytucji finansowej do 12 grudnia br. Natomiast pracownicy otrzymujący wynagrodzenie na początku miesiąca (do 10.12.2019 r.) będą mieli odprowadzone składki do 15 stycznia 2020 r.

Pracownicze Plany Kapitałowe
Terminy przystąpienia do PPK
Źródło grafiki –
https://generali-investments.pl/contents/pl/klient-indywidualny/ppk

Jak przystąpić do PPK

Do systemu przystępują automatycznie pracownicy w wieku 18-55 lat, podlegający pod obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne i rentowe. Osoby, które skończyły 55. rok życia, a nie ukończyły 70 lat, powinny zwrócić się do pracodawcy z wnioskiem o dołączenie do programu. Tak naprawdę nie trzeba robić zbyt wiele, aby zacząć oszczędzać na emeryturę. Pracodawca jest zobowiązany do załatwienia wszelkich formalności.

To pracodawca:

  • dokonuje wyboru instytucji finansowej zarządzającej PPK (w porozumieniu ze związkami zawodowymi lub reprezentacją pracowników (gdy w firmie brak związków zawodowych);
  • otwiera dla pracownika za pośrednictwem instytucji finansowej imienny rachunek, na którym będą gromadzone oszczędności. Jest to prywatny rachunek PPK, dzięki któremu będziesz mieć stały dostęp do swoich środków.

Masz możliwość rezygnacji z chęci oszczędzania w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych. Z uczestnictwa możesz zrezygnować na każdym etapie – zarówno podczas tworzenia programu u pracodawcy, jak i w każdym dowolnym momencie w przyszłości. 

 

Pracownicze Plany Kapitałowe – najważniejsze korzyści dla pracownika

Jaki główny cel przyświeca temu programowi? Utworzenie dobrowolnego systemu gromadzenia oszczędności. W Pracownicze Plany Kapitałowe ma się angażować nie tylko pracownik, ale i pracodawca oraz państwo. O oszczędnościach w ramach PPK decyduje uczestnik. Poniżej zebrałam dla was najważniejsze informacje na temat PPK.

  • Składki od samego początku są prywatną własnością uczestnika PPK. Są przypisane do uczestnika za pomocą specjalnego rachunku. To oznacza, że nikt z niego nie może tak po prostu wypłacić oszczędności.
  • Do składek dopłaca pracodawca i państwo. Minimum 1,5% wynagrodzenia brutto zobowiązany jest dopłacać pracodawca. Do tego Państwowy Fundusz Pracy ma dodawać 20 zł/mc. czyli 240 zł rocznie. Plus jednorazowo każdy uczestnik otrzyma wpłatę powitalną.  
Pracownicze Plany Kapitałowe
  • Możliwość zwiększenia składek. Uczestnik ma możliwość oszczędzania większej kwoty niż wymagane minimum. Pracownik może podnieść swoją składkę o kolejne 2% , a pracodawca nawet o kolejne 2,5%– w sumie w PPK można oszczędzać do 8% wynagrodzenia brutto.
  • Instytucje oferujące PPK podlegają pod nadzór Komisji Nadzoru Finansowego. 
  • Niskie koszty obsługi. Brak jest opłat od wpłat i wypłat oraz brak ukrytych kosztów. Instytucje finansowe mogą jedynie pobierać opłatę za zarządzanie (nie może być wyższa niż 0,5% wartości aktywów netto funduszu w skali roku) oraz wynagrodzenie za osiągnięty – maksymalnie jest to 0,1% wartości aktywów netto funduszu w skali roku. 
  • Pieniądze są w 100% dziedziczone. 
  • Brak opłat za rezygnację. Nic się nie stanie w momencie, kiedy postanowisz zrezygnować z programu. Jedynie musisz pamiętać, że pieniądze wrócą do ciebie pomniejszone o 30% wysokości wpłat od pracodawcy (ta część trafi wtedy do ZUS) oraz o dopłaty od państwa. Zapłacisz też normalnie podatek Belki od zysków, tak samo jak w przypadku oszczędzania np. na lokacie.
  • Korzyści podatkowe. Jeśli zdecydujesz się na korzystną wersję wypłaty zysków, możesz uniknąć obowiązku płacenia podatku Belki. Aby tak się stało, wystarczy po 60 roku życia zdecydować się na wypłatę 25% środków jednorazowo oraz 75% w minimum 120 comiesięcznych ratach (przez 10 lat).
  • Dobrowolność. Z programu można zrezygnować oraz do niego powrócić w wybranym momencie. 

 

Pracownicze Plany Kapitałowe – ile można zaoszczędzić

Poniżej znajdują się dwie symulacje przygotowane przez Ministerstwo Finansów:

  1. dla osoby zarabiającej średnio 4,5 tys. zł, dla której łączne składki na PPK to 3,5%.
  2. dla osoby zarabiającej średnio 4,5 tys. zł, dla której łączne składki na PPK to 8%.

Pracownicze Plany Kapitałowe
Pracownicze Plany Kapitałowe

źródło: www.mg.gov.pl

Pracownik może w każdej chwili zrezygnować z programu oraz zmienić zdanie, gdy chce do niego powrócić. Pracownik, który zrezygnuje z PPK, za cztery lata będzie znowu do niego zapisywany automatycznie. Jeżeli nadal nie wyrazi chęci dokonywania wpłat, znów będzie musiał złożyć specjalne oświadczenie. Według mnie bardzo dobrze, że jest wolność wyboru.

Odpowiadając jeszcze na początkowe pytanie „czy PPK się opłaca?”

Uważam, że warto korzystać z tego programu, zwłaszcza biorąc pod uwagę przyszłe prognozy emerytur. Czy sama bym skorzystała? Oczywiście i to bez zastanowienia. Każdy sposób, który pomaga oszczędzać, jest wskazany! Niestety nie mogę z niego skorzystać, przynajmniej dopóki jestem osobą prowadzącą działalność gospodarczą, a nie jestem pracownikiem. I wierzcie mi, że pisząc te słowa czuję lekką niesprawiedliwość dla systemu, który umożliwia takie korzyści tylko pracownikom 😉

Wpis powstał przy współpracy merytorycznej z Generali Investments TFI S.A.

Diana

"Diana - mama, żona i aktualnie autorka bloga. Z zawodu i zamiłowania Kobieta od Pieniędzy. Finanse to jej świat. Pasjonuje ją fotografia i podróże. Stawia na rozwój, by wciąż poszerzać horyzonty". Na blogu Pieniądz jest Kobietą dominuje motto: "Pieniądze są dla kobiet ! Inwestuj, zarabiaj, oszczędzaj i wydawaj. Bądź kobietą spełnioną i szczęśliwą na co dzień. My kobiety mamy tę moc, a ta moc to nasz sukces !” Więcej na stronie "O Mnie"

Poprzedni wpis
Prosty Budżet Domowy na początek
Następny wpis
Moje Tu i Teraz na jesień i KONKURS

Powiązane artykuły

Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać...

Jak działa internetowy kantor wymiany walut

Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce...

Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych...

Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

Co dalej z Pieniądz jest Kobietą? Plany blogowe...

2 komentarze

Olga 9 listopada 2019 - 15:26

Opłacalnosc programu zalezy od indywidualnych zarobkow. Chociaz jak sie nie patrzy to lepiej miec nawet kilkanascie zlotych wiecej to emerytury niz nic. Zwłaszcza ze sa dodatki procentwe od pracodawcy co miesiac. Niektorzy robia nawet tak, ze umawiaja sie z pracownikami w ramach dodatkowych miesiecznych benefitów na wpłaty dodatkowe na konta

Powtórz
Diana 10 listopada 2019 - 08:16

Też uważam, że jednak warto wykorzystywać wszelkie możliwości, jak tylko się da 🙂

Powtórz

Napisz komentarz Wpisz odpowiedź

Zachowaj moje imię i adres

Nowości w sklepie

O mnie

O mnie

Cześć! Tu Diana - mama, żona i autorka bloga Pieniądz jest Kobietą. Chętnie podzielę się z Tobą moimi sposobami na lepszą organizację finansów osobistych, zwiększanie zarobków i rozwój osobisty.

Zostańmy w kontakcie

Facebook Twitter Instagram Youtube Email

Polub mnie na Facebooku

Facebook

Zapisz się na newsletter i pobierz gratis

Najnowsze video

https://youtu.be/achmiqbrHRk

Cykl edukacyjny

Finansowe ABC

Budżet domowy

QUIZY FINANSOWE

Najnowsze wpisy

Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać...

Podsumowanie 2020 i plany na nowy rok

Jak działa internetowy kantor wymiany walut

Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce...

Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

Kategorie

Archiwum

Popularne wpisy

10 sposobów na to, jak dorobić po godzinach

19 pomysłów na zarabianie w domu dla kreatywnych

Skąd wziąć dodatkowe pieniądze – 10 ciekawych sposobów

Jak się płaci w Irlandii? Podatki w Irlandii

Sposoby na to jak oszczędzać w domu

Działalność Gospodarcza w Irlandii. Czy warto założyć firmę...

Zorganizuj swoje finanse

  • Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

  • Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych kroków

  • Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

  • Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

  • Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

  • Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

  • Co dalej z Pieniądz jest Kobietą? Plany blogowe i małe podsumowanie

  • Jaki jest cel tworzenia finansowego zabezpieczenia na przyszłość-historia Sylwii

Mój Instagram

Śledź mój Instagram
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube
  • Email
  • Snapchat
  • RSS
Footer Logo
  • Polityka prywatności
  • Ciasteczka

@2020 - Pieniądz jest Kobietą. PJK Diana Litwin Dolezińska. Wszelkie prawa zastrzeżone. PJK Agencja Interaktywna

Pieniądz jest Kobietą
  • Home
  • Blog
  • O mnie
  • Kontakt
  • Współpraca
  • Zaloguj
  • SKLEP PJK
@2020 - Pieniądz jest Kobietą. PJK Diana Litwin Dolezińska. Wszelkie prawa zastrzeżone. PJK Agencja Interaktywna

Czytaj równieżx

Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych,...

Jak działa internetowy kantor wymiany walut

Dni wolne od pracy w 2021...