Czy wiesz, że jest jedna taka ulga podatkowa, która jest nagrodą za oszczędzanie? Tylko trzeba się spieszyć, bo to już ostatni dzwonek, aby z niej skorzystać w tym roku i uzyskać dodatkowe korzyści od fiskusa. Sprawdź, jak to zrobić.
Jeszcze tylko do końca grudnia można wykorzystać czas na wpłaty na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), aby uzyskać ulgę podatkową. Wpłaty można robić w ramach limitu dla IKZE.
Ulga podatkowa za wpłaty na IKZE jest sposobem na optymalizację podatkową. To oznacza, że czeka nas przyjemna nagroda za oszczędzanie pieniędzy.
Wpłaty na IKZE mogą zwiększyć twój zwrot z podatku od Urzędu Skarbowego lub zmniejszyć wysokość podatku do zapłacenia.
Co to jest IKZE
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to potocznie mówiąc opakowanie, w które można schować różne rozwiązania finansowe. W zależności od wyboru instytucji finansowej, możemy w IKZE mieć fundusze inwestycyjne, lokatę, rachunek inwestycyjny, dobrowolne fundusze emerytalne czy ubezpieczenie na życie. Dzięki IKZE możemy oszczędzać długoterminowo w ramach III filaru. Ale IKZE to coś więcej niż tylko dodatkowa, prywatna emerytura. To także bieżące korzyści podatkowe.
Jeśli chcesz oszczędzać podwójnie, to IKZE jest takim must have do tego. To jedyny sposób, który pozwala oszczędzać i odliczać wpłaty u fiskusa. W ten sposób zyskujemy dodatkowe oszczędności.
Lepiej odkładać regularnie i zacząć wcześniej. Tak jest zwyczajnie łatwiej uzbierać więcej pieniędzy. W dodatku każdy rok bez IKZE, to tak naprawdę rok stracony. Nie wpłacając na IKZE, tracisz w każdym roku ulgę podatkową. Trzeba przyznać, że jeszcze nie wymyślono lepszego sposobu, aby to fiskus płacił nam za oszczędzanie na emeryturę.
Pieniądze na IKZE nie są zamrożone i można je wypłacić w dowolnej chwili, zachowując wypracowane zyski. Należy wtedy zapłacić podatek dochodowy.
Co daje IKZE?
- Zwrot podatku dzięki możliwości odpisania w zeznaniu rocznym PIT wpłat dokonanych na IKZE
- Bezpłatną możliwość oszczędzania na emeryturę;
- Brak 19% podatku Belki przy wypłacie po 65 roku życia, który standardowo występuje przy zyskach kapitałowych od lokat, akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych czy dywidend (podatek Belki zostałby pobrany, jeśli zdecydowałabyś się wypłacić pieniądze wcześniej, czyli przed 65 rokiem życia);
- Łatwy dostęp do tego produktu – odkładać można już stosunkowo niewielkie kwoty np. 100 zł/mc.;
- Nie ma obowiązku systematycznych wpłat, więc sama decydujesz kiedy i ile chcesz oszczędzać;
- Możliwość wyboru sposobu alokacji środków w ramach IKZE
Ile można wpłacić na IKZE, aby zyskać ulgę podatkową
Korzyści podatkowe nie mogą być nieograniczone, dlatego ustanowiono roczne limity wpłat na IKZE. Limit to kwota maksymalna, którą można wpłacić w danym roku kalendarzowym.
Dla IKZE limit nie może przekroczyć 1.2 – krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego brutto w gospodarce krajowej.
W 2019 roku limit wpłat na IKZE to 5 718 PLN.
EDIT – limit wpłat to 6 272,40 PLN w roku 2020
Korzyści z IKZE można odczuć już w pierwszym roku po pierwszej wpłacie. To już wtedy można otrzymać zwrot podatku przy rocznym rozliczeniu z fiskusem.
(EDIT 2020) W zależności od stawek podatkowych, przy wpłacie całego limitu na IKZE (6 272,40 PLN w roku 2020), będzie można odliczyć ulgę w PIT w wysokości:
–1 066,31 zł podatek wg skali progresywnej 17%
-1 191,76 podatek wg skali liniowej 19%
-2 007,17 zł podatek wg skali progresywnej 32%
Pierwsza wpłata na konto IKZE to minimum 1 000 zł. Każda kolejna to co najmniej 100 zł. IKZE jest na tyle elastycznym rozwiązaniem, że nie musisz dokonywać wpłat w maksymalnym limicie. Minimalna wpłata roczna na IKZE to 100 zł. Co nie oznacza, że musisz każdego roku wpłacać pieniądze. Jak tego nie zrobisz, to nic się nie stanie, choć trochę szkoda tego nie zrobić. Mamy więc dobrowolność wpłat.
Wybierając ten produkt, można samodzielnie decydować o częstotliwości wpłat. Nie ma obowiązku regularnych wpłat. Trzeba tylko pamiętać, aby zdążyć przed końcem roku! Sama decydujesz, w jaki sposób chcesz wpłacać na swoje IKZE – czy raz w roku, czy kilka razy w roku a może co miesiąc. Pamiętaj, że każdy z nas może mieć tylko jedno IKZE.
Ulga podatkowa – jak ją rozliczyć
Pieniądze, które wpłacasz na IKZE, możesz odliczyć od podstawy swojego opodatkowania. W ten sposób odprowadzasz mniejszy podatek dochodowy. Osoby wpłacające maksymalny limit i rozliczające się z fiskusem za pomocą 32% podatku mogą zyskać nawet 1829,76 zł rocznie! (edit w 2020 roku – nawet 2 007,17 zł)
Wysokość ulgi podatkowej zmienia się w każdym roku tak samo jak limity wpłat. Ulga wyliczana jest wraz z nowymi limitami, na podstawie przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego brutto. Interesuje cię twoja ulga podatkowa za wpłaty na IKZE? Oblicz ją sobie w tym kalkulatorze – kalkulator-ikze-i-ulgi-podatkowe
Wszystkie zrobione w ciągu roku płatności na IKZE sumują się, a ostateczny wynik można odliczyć w corocznym rozliczeniu PIT. Ulgę rozliczysz wypełniając PIT-O .
Jak wpłacić na IKZE i zacząć oszczędzać podwójnie?
Tylko do końca roku można jeszcze skorzystać z limitu na ten rok i wpłacić na IKZE. Na szczęście żyjemy w czasach, gdzie wystarczy jeden szybki przelew, aby zasilić konto. Jeśli jeszcze nie masz swojego Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, to nic straconego. Nie martw się, IKZE można łatwo otworzyć przez internet.
Ja swoje IKZE założyłam w ciągu kilku minut tylko za sprawą rozwiązań online. Nawet nie musiałam odchodzić od komputera. Potrzebowałam jedynie danych z dowodu osobistego, numeru swojego konta w banku i telefonu w zasięgu ręki. Zdecydowałam się na IKZE w Generali Investments TFI . Tu wtedy dokładnie opisywałam swoją decyzję – Jak wyciągnąć dodatkowe pieniądze od fiskusa?
W chwili obecnej można założyć IKZE przez stronę lub wirtualny oddział (czat, rozmowa video), ale oczywiście nie proponuję czekać z tym na ostatnią chwilę. To już naprawdę ostatni dzwonek na założenie IKZE oraz dokonanie pierwszej wpłaty. Nie ma sensu z tym zwlekać.
Konto założysz szybko i bezpłatnie bezpośrednio na stronie tnijpodatki.pl
Na stronie podajesz swoje podstawowe dane oraz adres email, numer telefonu i PESEL. Przechodzisz w ten sposób do kroku z pierwszą autoryzacją za pomocą SMS. Potem rejestrujesz swoje IKZE, wybierając najbardziej odpowiedni dla siebie wariant (bezpieczny, umiarkowany, dynamiczny lub indywidualny). Wypełniasz króciutki test odpowiedniości i podajesz kwotę do wpłaty. Po akceptacji warunków i regulaminów zatwierdzających założenie IKZE pozostaje tylko przejście do swojego banku w celu zrobienia przelewu zgodnie ze wzorem.
W ten sposób stajesz się szczęśliwą posiadaczką IKZE i już wiesz, że zrobiłaś dla siebie coś dobrego na przyszłość. W tym czasie TFI ma kilka dni na realizację zleceń i zaksięgowanie wpłaty. Gdy dostajesz potwierdzenie na maila i pocztą tradycyjną, już wiesz, że zrobiłaś dla siebie coś dobrego także na teraz – właśnie zdobywasz prawo do obniżenia swojego podatku przy najbliższym rozliczaniu PIT.
Do końca roku pozostało niewiele ponad 30 dni. Masz jeszcze szansę, aby skorzystać z okazji i dodatkowo zyskać. Jeżeli do końca roku założysz IKZE, to już przy najbliższym rozliczeniu skarbowym, będziesz mogła wpłatę odpisać od podatku i zyskać dodatkowe pieniądze.
Wpis powstał przy współpracy merytorycznej z Generali Investments TFI S.A.
Ostatnie wpisy:
- Chcesz inwestować, ale boisz się akcji? Jak zacząć inwestować w akcje spokojnie i bez stresu
- IKZE – zaskoczę cię, jak niewiele potrzeba, aby ustawić się na emeryturze już dzisiaj. Takie odkładanie na emeryturę jest dla każdego.
- Obligacje – spokojna baza kobiecego portfela
- 30 dni do finansowego spokoju
- Konto oszczędnościowe – dlaczego to nie jest strata czasu
4 komentarze
@Anna, Jesli zona jest na bezplatnym urlopie to nie ma dochodu z ktorego moglaby odliczyc wplaty na IKZE.
@Diana, Przy wspólnym rozliczeniu PIT można zastosować ulgi dla obojga małżonków, ale ich limity nie sumują sie.
TL;DR; Brak dochody danej osoby = brak mozliwosci odliczenie od dochodu.
Łukasz z tego co napisałeś – „Przy wspólnym rozliczeniu PIT można zastosować ulgi dla obojga małżonków, ale ich limity nie sumują sie” wynika, że przy wspólnym rozliczeniu tylko jedna osoba ma prawo odliczyć TĘ ulgę. Natomiast jedyną znaną mi ulgą, która się nie sumuje, jest ulga na dziecko. Nigdy nie spotkałam się z czymś takim przy IKZE.
Diana, a jak ma się wspólnota majątkowa małżonków do wpłat na IKZE-przykładowo mąż pracuje, żona jest na bezpłatnym wychowawczym-czy z pensji męża można opłacić IKZE obydwojga, czy niestety nikt jeszcze nie wpadł na takie genialne rozwiązanie dla rodzin?
Aniu nigdzie nie jest to zabronione. Każdy z małżonków może mieć jedno IKZE, przy przelewie na konto trzeba się posługiwać jedynie swoim kontem bankowym. Przy wspólnym rozliczeniu PIT można zastosować ulgi dla obojga małżonków – jest osobna rubryka dla podatnika i małżonka. Tak jest przy wspólnym rozliczeniu. Gdyby jednak żona postanowiła rozliczać się samodzielnie, to przy braku dochodu nie będzie miała od czego odliczyć ulgi, więc nie będzie miała korzyści podatkowej.