W prosty sposób o funduszach – najczęściej zadawane pytania

Założeniem tego cyklu jest opowiedzieć wam w prosty sposób o funduszach inwestycyjnych. Chcę maksymalnie przybliżyć wam w łatwy i dostępny sposób tematykę inwestowania w fundusze. Dlatego dzisiaj poczuwam się do obowiązku odpowiedzieć na wasze pytania.

Dzisiejszy wpis w obecnej formie, nie był wcześniej przeze mnie planowany. Jednak zgłaszacie się do mnie z pewnymi pytaniami. Odpowiadając na wasze potrzeby, postanowiłam zebrać je tutaj w jedną całość, jako najczęściej zadawane  przez was pytania. Ponieważ nie jestem w stanie w rzetelny sposób udzielnić odpowiedzi na wszystkie pytania samodzielnie, poprosiłam o pomoc eksperta z dziedziny funduszy inwestycyjnych z platformy F-Trust, która jest jednocześnie partnerem tego cyklu. W roli mojego pomocnika występuje Jędrzej Janiak, blog F-Trust radzi.

Jeśli czytasz cykl „Jak inwestować w fundusze” po raz pierwszy, zapoznaj się z poprzednimi artykułami:

Pierwszy artykuł –  Jak inwestować w fundusze? Krok pierwszy

Drugi artykuł – Strategia inwestycyjna, czyli krok drugi

Trzeci artykuł – Co należy wiedzieć o funduszach? Krok trzeci

Czwarty artykuł – Jak inwestować niewielkie kwoty?

Piąty artykuł – Mój portfel funduszy. Podsumowanie pierwszej połowy cyklu.

Cykl, którego partnerem jest F-Trust ma na celu edukację z zakresu inwestowania w fundusze. Pod koniec każdego miesiąca, na blogu pojawia się wpis z serii „Jak inwestować w fundusze”. Podkreślam, że cykl jest moim własnym poglądem, popartym doświadczeniami, jakie udaje mi się w trakcie zdobywać. Nie stanowi on rekomendacji z mojej strony. Cykl „Jak inwestować w fundusze” jest prowadzony z mojego punktu widzenia, jako klientki funduszy oraz osoby inwestującej. Nie jestem doradcą inwestycyjnym. Chcę jedynie przekazać wam w rzetelny sposób wiedzę, jaką posiadam i jaką dodatkowo zdobędę w trakcie tego cyklu, która zostanie poparta przykładami. Cykl skierowany jest do osób, które nigdy wcześniej nie inwestowały w fundusze. Możesz skorzystać z tej wiedzy także w przypadku, jeśli już zdarzało ci się lokować w ten sposób nadwyżki finansowe, ale masz potrzebę pogłębienia swojej wiedzy na ten temat.

W prosty sposób o funduszach – najczęściej zadawane pytania

Co to jest jednostka uczestnictwa funduszu inwestycyjnego?

Moja odpowiedź :

Fachowo jest to tytuł prawny uprawniający do udziału w aktywach funduszu. Każdego dnia cena jednostki uczestnictwa danego funduszu (lub subfuduszu) jest określana przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych na podstawie rynkowych cen wszystkich składników portfela funduszu. Jeżeli decydujesz się na zakup jednostki lub jej części, to do rozliczenia twojej transakcji użyta zostanie cena jednostki z nastęnego dnia roboczego po dniu, w którym zlecenie nabycia zostanie zatwierdzone, poprzez zaksięgowaniem twojej wpłaty na rachunek funduszu.

Jędrzej Janiak:

Jest to cząstka funduszu inwestycyjnego reprezentująca część jego aktywów. Najczęściej jej wartość uaktualniania jest każdego dnia roboczego, w którym odbywa się sesja giełdowa. Fundusz nie ma stałej ilości jednostek. Gdy ktoś wpłaca nowe środki, to fundusz tworzy nowe jednostki w zamian za wpłacone środki. Jednostek nie można sprzedać osobie trzeciej, można je tylko „odsprzedać” funduszowi, który następnie dokona ich umorzenia.

Czy na fundusze muszę regularnie wpłacać?

Moja odpowiedź:

Regularne wpłaty na fundusz nie są konieczne. Jednostki uczestnictwa możesz zakupić jednorazowo lub możesz to robić cyklicznie, tak jak ja to pokazuję w tym cyklu. Przy zakupie każdego funduszu obowiązuje jednak pewna minimalna kwota. Ograniczeń w górę nie ma. Do tego wpłaty możesz realizować w dowolnym momencie i na dowolne fundusze.

Jędrzej Janiak :

Nabywanie jednostek uczestnictwa jest całkowicie dobrowolne i nie wiąże się z żadnymi obowiązkami. Wpłaty i wypłaty zależą tylko od indywidualnych decyzji inwestora. Poszczególne fundusze mogą jedynie wprowadzić wartości minimalne pierwszej i kolejnej wpłaty ( np. minimalna pierwsza wpłata to 200 PLN, a kolejne 50 PLN) lub minimalnego salda. Czyli, żeby po operacji umorzenia na rejestrze funduszu użytkownika zostały jednostki o określonej wartości minimalnej np. 100 PLN

Jakich zysków się spodziewać?

Moja odpowiedź:

Fundusze inwestycyjne nie dają gwarancji osiągnięcia zysków. Do tego różnią się one między sobą skalą ryzyka, a także możliwymi zyskami. Wśród dostępnej oferty funduszy, znajdziesz zarówno rozwiązania bezpieczne, zrównoważone jak i agresywne. Zawsze należy zapoznać się z wynikami historycznymi danego funduszu oraz z informacjami o funduszu, aby dobrać go do swoich potrzeb. Nie można powiedzieć wprost, że osiągniesz określony zysk w określonym czasie. Możesz przy tym skorzystać z dostępnego na stronie F-Trust kalkulatora stopy zwrotu.

Jędrzej Janiak:

Proponuję odwrócenie pytania: Jakich zysków oczekuję? Bo to właśnie od oczekiwanej stopy zwrotu, a co za tym idzie poziomu akceptowalnego ryzyka oraz czasu na jaki mogą być ulokowane środki,  powinien zależeć skład naszego portfela funduszy. Jako punkt wyjścia proponuję przyjąć najbardziej znany sposób oszczędzania wśród Polaków – lokata bankowa. Gdy oczekujemy porównywalnego lub nieco lepszego zysku, a na pewno nie akceptujemy ryzyka, to wybieramy fundusze rynku pieniężnego. Gdy oczekujemy wyniku wyraźnie lepszego od lokaty bankowej, a przejściowe straty w portfelu nie powodują bezsenności, do tego zainwestowane środki mogą być ulokowane na okres powyżej 12 miesięcy, to warto zerknąć w kierunku funduszy dłużnych. W sytuacji, gdy lokujemy środki z dłuższym terminem i/lub świadomie szukamy wyższych zysków z akceptacją możliwej straty warto zbudować portfel z udziałem funduszy akcyjnych.

Jak często mam sprawdzać wycenę jednostek?

Moja odpowiedź:

 Ja osobiście robię to nie częściej dwa/trzy razy w miesiącu. Fundusze inwestycyjne, które wybrałam do swojego portfela nie należą do agresywnych, stąd wahania ich cen są mniejsze. Poza tym podejścia emocjonalnego lepiej unikać podczas inwestowania. Fundusze należy traktować bardziej długoterminowo.

Jędrzej Janiak:

Tak często, jak inwestor czuje potrzebę, z tym zastrzeżeniem, że fundusze inwestycyjne służą lokowaniu środków w średnim i długim terminie (kilka miesięcy i lat). Na pewno nie jest to dobry instrument do tego by „grać” nim w okresach paru dni czy tygodni. W przypadku klientów F-Trust zachęcamy do systematycznego logowania się do Platformy Funduszy ponieważ cyklicznie udostępniamy tam nasze komentarze, raporty i portfele modelowe, dzięki którym można być na bieżąco z sytuacja rynkową.

Kupiłam fundusz i co dalej?

Moja odpowiedź :

Takie kiedyś otrzymałam pytanie i szczerze powiedziawszy, ciężko było mi na nie udzielić odpowiedzi. Nie jestem doradcą inwestycyjnym, a jakiekolwiek nakierowywanie z mojej strony na przyszłość, już chyba by na to zakrawało. Pamiętaj, że musisz samodzielnie podejmować decyzję o zakupie. Musisz być go pewna. Nie podejmuj nigdy decyzji w ciemno. To co zrobisz później ze swoimi jednostkami i jakie widzisz możliwości swojego zachowania się w przyszłości, powinnaś wiedzieć wcześniej. Jeszcze przed zakupem funduszy.

Jędrzej Janiak:

Zdecydowanie warto pamiętać, a może nawet zapisać gdzieś, przesłanki dla których dany fundusz został wybrany. Myślę tu na przykład o dobrych i systematycznych wynikach, dobrej kondycji gospodarki, w której dany fundusz inwestuje, osoba zarządzającego, perspektywach przed daną branżą lub klasą aktywów. Takie zapisane powody wyboru danego funduszu będę pomocne gdy zaczniemy rozważać jakiekolwiek zmiany w portfelu funduszy. Warto wtedy wrócić i sprawdzić czy któraś z przesłanek wyboru przestała być aktualna i dopiero wtedy podjąć ewentualną decyzję o przebudowie portfela.

Skorzystaj z braku opłaty

Jeśli chcesz zacząć inwestować w fundusze i masz ochotę to robić za pomocą Platformy F-Trust, to proponuję ci skorzystać z mojego unikalnego kodu, dzięki któremu uzyskasz 100% rabatu w opłacie dystrybucyjnej przy zakupie jednostek. Kod YN7819 należy podać po zarejestrowaniu się w platformie funduszy. Jeśli skorzystasz z tego kodu, otrzymam od partnera cyklu niewielką prowizję, za co bardzo ci dziękuję. Kod zwalnia od prowizji na wszystkie transakcje do końca 2018 roku.

Jeśli chcesz na bieżąco ulepszać swoje finanse, to zapraszam cię do grupy wsparcia – Finanse w świecie Kobiet.

„Informacje zawarte na blogu Pieniądz jest Kobietą mogą stanowić przedmiot dalszej analizy, dyskusji i pogłębionych studiów. Używając informacji zawartych na blogu, to ty jesteś odpowiedzialna za rezultaty swoich działań, które mogą się różnić od moich rezultatów. Oficjalnie jest na to zapis brzmiący następująco: Treści zawarte na tym blogu są wyłącznie wyrazem osobistych poglądów autora i nie stanowią „rekomendacji” w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715).”

Polub, jeżeli Ci się spodobało. Udostępnij dalej, to daje mi motywację 🙂

Zapraszam Cię na mojego Facebooka – tutaj

oraz do grupy wsparcia – Finanse w świecie Kobiet

 Na mój profil na Instagramie, gdzie wrzucam zdjęcia bardziej od kuchni – tutaj

a także blogowego newslettera, do którego dokładam gratis – tutaj

Pozdrawiam gorąco!

Diana

(wpis powstał przy współpracy z F-Trust)