Pieniądz jest Kobietą
  • Home
  • Blog
  • O mnie
  • Kontakt
  • Współpraca
  • Zaloguj
  • SKLEP PJK
  • Blog
    • Finanse
      • Finansowe abc
      • Oszczędzanie
      • Pieniądze
    • Wydatki
      • Zakupy
    • Inwestowanie
      • Quizy finansowe – sprawdź się
        • Wszystko Finansowe abc Inwestowanie Oszczędzanie Pieniądze Wydatki Zakupy
          Pieniądze

          Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać…

          1 lutego 2021

          Finansowe abc

          Jak działa internetowy kantor wymiany walut

          2 grudnia 2020

          Kobieta

          Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce…

          7 stycznia 2021

          Oszczędzanie

          Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

          10 listopada 2020

          Oszczędzanie

          Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych…

          7 stycznia 2021

          Oszczędzanie

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Finansowe abc

          Jak działa internetowy kantor wymiany walut

          2 grudnia 2020

          Finansowe abc

          Co to jest budżet domowy i po co…

          10 lipca 2019

          Finansowe abc

          Jakie są rodzaje kredytów bankowych dla klientów indywidualnych?

          4 czerwca 2019

          Finansowe abc

          O czym musisz wiedzieć, decydując się na pożyczkę…

          28 maja 2019

          Finansowe abc

          RRSO – co to jest i jak porównywać…

          28 czerwca 2019

          Finansowe abc

          Kiedy i jak zacząć oszczędzać na emeryturę

          5 lutego 2019

          Inwestowanie

          Co dalej z Pieniądz jest Kobietą? Plany blogowe…

          10 kwietnia 2020

          Inwestowanie

          Jak zacząć inwestować? Jak robią to kobiety i…

          10 grudnia 2019

          Inwestowanie

          Ta ulga podatkowa pewnie cię zaskoczy. Sprawdź, jak…

          7 października 2020

          Inwestowanie

          Generali Oszczędnościowy – promocja, w której można otrzymać…

          14 listopada 2019

          Inwestowanie

          Kobieta inwestuje i droga do niezależności finansowej

          25 października 2018

          Inwestowanie

          Pieniądze w prezencie dla dziecka. Jak je dobrze…

          11 grudnia 2020

          Oszczędzanie

          Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

          10 listopada 2020

          Oszczędzanie

          Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych…

          7 stycznia 2021

          Oszczędzanie

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Oszczędzanie

          Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

          6 sierpnia 2020

          Oszczędzanie

          Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

          23 lipca 2020

          Oszczędzanie

          Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

          31 maja 2020

          Pieniądze

          Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać…

          1 lutego 2021

          Pieniądze

          Jak działa internetowy kantor wymiany walut

          2 grudnia 2020

          Pieniądze

          Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce…

          7 stycznia 2021

          Pieniądze

          Jaki jest cel tworzenia finansowego zabezpieczenia na przyszłość-historia…

          27 marca 2020

          Pieniądze

          Szablony Excel na rok 2020. Nowe narzędzia i…

          31 stycznia 2020

          Pieniądze

          Domowy Budżet – jak nim dobrze zarządzać. Zrealizuj…

          19 stycznia 2021

          Wydatki

          Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

          10 listopada 2020

          Wydatki

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Wydatki

          Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

          6 sierpnia 2020

          Wydatki

          Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

          23 lipca 2020

          Wydatki

          Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

          31 maja 2020

          Wydatki

          Jak nie panikować przez koronawirusa: 7 podpowiedzi jak…

          7 listopada 2020

          Zakupy

          Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

          31 października 2020

          Zakupy

          Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

          6 sierpnia 2020

          Zakupy

          Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

          23 lipca 2020

          Zakupy

          Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

          31 maja 2020

          Zakupy

          Budżet domowy 2019: raport Diany za IV kwartał

          23 stycznia 2020

          Zakupy

          Black Friday – hit czy kit? Jak się…

          28 listopada 2019

    • Kariera
      • Praca
      • Biznes
    • Rozwój osobisty
      • Moje – JA
      • Kobieta
      • Blog
      • Podcast
    • Pieniądze na świecie
      • Anglia
      • Irlandia
      • Grecja
      • Hiszpania
      • Podróże
      • Wasze historie
  • Video
  • Podcast Finanse Kobiet
  • Spis Treści
  • Pobierz bezpłatne narzędzia
    • Szablon budżetu domowego – plik Excel
  • Kalkulatory i szablony do finansów osobistych
Pieniądz jest Kobietą
  • Home
  • Blog
  • O mnie
  • Kontakt
  • Współpraca
  • Zaloguj
  • SKLEP PJK
0
kredyt we frankach
Strona główna » Blog » Kredyt we frankach. Co można z nim zrobić?
Pieniądze

Kredyt we frankach. Co można z nim zrobić?

przez Diana 7 listopada 2020
przez Diana 7 listopada 2020

Co może zrobić osoba, która ma kredyt we frankach? Sprawdziłam, jak wygląda sytuacja i gdzie można szukać pomocy.

Ponieważ sama nie jestem prawnikiem, na problem kredytów frankowych mogę patrzeć tylko od strony finansów. Dlatego do realizacji poniższego artykułu poprosiłam o wsparcie merytoryczne prawników z Empathia, której podstawowym celem jest niesienie pomocy poszkodowanym w dochodzeniu roszczeń z tytułu toksycznych produktów finansowych. 

 

Masz kredyt we frankach? Kilka finansowych faktów

 

Zacznijmy od początku w temacie kredytów frankowych.

„Przez kredyt frankowy zostałem bankrutem”, ” Jesteśmy uwięzieni we własnym domu”, „Nie znam się dobrze na finansach. Myślałem, że bank wie, co robi, skoro zaproponował mi taki kredyt”.

To tylko jedne z tysięcy opinii, jakie możemy usłyszeć czy znaleźć w internecie. Dotyczą osób, które zakupiły swoje mieszkania czy domy, posiłkując się wtedy kuszącym „kredytem frankowym”.

W lipcu 2008 r. stawka LIBOR3M, która zwykle stanowi jeden ze składników oprocentowania kredytu, wynosiła 2,79%, a średnia marża dla kredytów we frankach szwajcarskich ustalana była na poziomie ok. 1,5%, co pozwalało na uzyskanie oprocentowania kredytu na poziomie ok. 4,2%. Dla porównania, dla kredytów udzielonych w złotych stawka WIBOR3M wynosiła 6,66%, średnia marża ok. 1,5%, co kształtowało oprocentowanie na poziomie ok. 8%. Efektem powyższego była znacząca różnica w wysokości raty. W przypadku kredytu w wysokości 300 000 zł zaciągniętego w złotych miesięczna rata do spłaty wynosiła ponad 2 100 zł, natomiast dla kredytu denominowanego we frankach szwajcarskich, lub indeksowanego do tej waluty, przeliczonego po aktualnym kursie wymiany walut, ok. 1 400 zł. Takie dane znajdziemy w Raporcie „Klauzule niedozwolone w umowach kredytów ” walutowych”” (link na dole).

O kredyt we frankach bardzo często ubiegały się osoby, które nie miały zdolności na kredyt w złotówkach. Chcąc tańszego kredytu, nikt nie przewidział jednak, jak bardzo może zmienić się sytuacja rynkowa. U wielu osób wystąpiła sytuacja, w której wartość kredytu była wyższa niż wartość hipoteki. Osoby, które zaciągnęły kredyt w frankowym dołku, po wzroście kursu mogły być winne bankowi nawet o 70% więcej niż pożyczyły.

 

Problemy frankowiczów przybierają na sile

 

W latach 2006-2008 trwał największy boom na hipoteki. Ceny nieruchomości szły szybko w górę. A kredyt we frankach był bardzo popularny. Bo tańszy. Bo łatwiej dostępny. Bo kurs walutowy wydawał się stabilny. To było szaleństwo. Co się stało niedługo potem? Teraz już wiemy. Jednak dalej nie wiemy, co może się stać z frankiem za kolejne 5 czy 10 lat.

Skali ryzyka nikt nie może przewidzieć, bo nikt nie zna przyszłości i chociażby przyszłego kursu waluty. A jak pokazuje historia – tu nie ma rzeczy niemożliwych.

Z informacji ZBP (link do informacji na dole) wynika, że na koniec września 2017 r.  łączne zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych we frankach wynosiło 118,04 mld zł. W okresie 01.2015 – 09.2017 zmniejszyło się o 28,75 mld zł. W tym czasie banki obsługiwały 502 tys. czynnych umów kredytów mieszkaniowych w CHF. Ich liczba w okresie 01.2015 -09.2017 zmniejszyła się o ok. 60 tys. sztuk (średnio 20 tys. rocznie), w zdecydowanej większości w wyniku spłaty kredytów. Jak wynika z tych samych danych – zdecydowana większość przypadków przewalutowań kredytów na złote przez banki z powodu niewywiązywania się kredytobiorców z umowy dotyczyła kredytów opóźnionych w spłacie powyżej 90 dni. Od 01.2015 do 09.2017 przewalutowano w ten sposób ok. 1400 umów kredytów w CHF.

 

Nierówna walka

Przeciętny kredytobiorca identyfikuje głównie – najłatwiejszy do zaobserwowania – problem wzrostu salda zadłużenia, wynikający ze stosowania mechanizmu indeksowania lub denominowania kredytu do waluty obcej. Tymczasem te umowy zawierają inne postanowienia powodujące, że klienci płacą wyższe raty niż powinni, a które można uznać za abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne – powiedziała Aleksandra Wiktorow, rzecznik finansowy (Podsumowanie pierwszego roku akcji informacyjnej RPO i RFs)

Jak czytamy w Raporcie Rzecznika Finansowego i Rzecznika Praw Obywatelskich (wspomnianym już na początku)  – „W wielu tych umowach znajdują się klauzule, które są niejasne, niejednoznaczne i nieczytelne dla klientów. Dlatego niektóre z tych klauzul można podważać jako niedozwolone. Ale do pomocy potrzeba prawników specjalizujących się w prawie bankowym”.

Dynamicznie rośnie liczba wniosków trafiających do biura Rzecznika Finansowego. Szacuje się, że w całym 2017 roku Wydział Klienta Rynku Bankowo-Kapitałowego otrzymał ich około 500, z czego około 400 w sporach dotyczących kredytów „frankowych”. Jak wynika ze sprawozdania Rzecznika Finansów, widać więc, że „frankowicze” coraz chętniej i odważniej dochodzą swoich praw.

 

Kredyt niczym kula u nogi

Tak jak wspomniałam na początku, w dzisiejszym wpisie pomoc prawną przynosi nam Empathia, 

która jest ogólnopolską firmą odszkodowawczą.

 

 

Z myślą o poszkodowanych z tytułu kredytów walutowych zbudowaliśmy model finansowy, który bardzo rzetelnie i dokładnie wylicza wartość przedmiotu sporu. 

Sprawy naszych Klientów są prowadzone przez doświadczonych adwokatów ze współpracującej z nami Kancelarii, którzy zapewniają opiekę poszkodowanym na każdym etapie sprawy. 

Każda sprawa jest prowadzona indywidualnie, a wynagrodzenie ma charakter prowizji za sukces.  

Empathia

 

Zapytałam prawników Empathia Kancelaria Adwokacka z jakimi najczęściej problemami zgłaszają się do nich osoby.

Bartosz Graś z Empathia Kancelaria Adwokacka Bartosz Graś i Wspólnicy: „W wielu domach sen z powiek spędza kredyt na nieruchomość w walucie obcej. Najczęstszym przypadkiem są sytuacje, gdy kredyt był zaciągany w 2006r. – 2008r. kiedy to popularny wtedy „frank” przedstawiany był jako stabilna waluta i bardzo mocno rekomendowany przez banki.

Obecnie, ponad 10 lat później – logujemy się do banku i co widzimy? Saldo zadłużenia jest równe lub większe kwocie, którą pożyczyliśmy dekadę wcześniej. Płacę i płacę i końca nie widać a saldo zadłużenia skacze przy każdej zmianie kursu.

Po kilkunastu latach mogą nam się zmieniać plany życiowe, nie zawsze chcemy nadal mieszkać w tej nieruchomości. W dodatku okazuje się, że jej wartość rynkowa nie pokrywa zadłużenia. Nie możemy (bez dopłaty do banku) sprzedać nieruchomości, nie możemy zaciągnąć nowego kredytu, ponieważ dotychczasowy kredyt w CHF czy EUR mocno obniża naszą zdolność kredytową.”

 

Kredyt we frankach. Co można z nim zrobić?

mec. Bartosz Graś: „Pierwszym nasuwającym się rozwiązaniem jest pójście do wróżki i sprawdzenie kiedy kurs zmieni się na odpowiedni dla nas. Jest to jakaś metoda, pytanie czy skuteczna?

Racjonalnym jest zgłoszenie się do specjalistów, którzy mogą określić czy nasza umowa z bankiem jest zgodna z prawem. Jeśli w naszej umowie kredytowej znajdują klauzule niedozwolone, a jest tak bardzo często – dowiemy się jakie prawa nam przysługują i co najważniejsze jaką kwotę pieniężną możemy odzyskać.

Prawnicy przeprowadzą nas przez cały proces związany z odzyskaniem nadpłaconych rat oraz ustaleniem sposobu wyliczenia rat w przyszłości. Minimalnym nakładem pracy (zgromadzenie niezbędnej dokumentacji: umowa kredytowa z aneksami, regulamin, harmonogram wpłat) możemy zapewnić sobie spokojniejszą przyszłość.

 

Co może zyskać osoba z kredytem?

mec. Bartosz Graś: „Przeprowadzenie procesu z „Empathia” zapewnia rzetelność w wyliczeniu nadpłaconych pieniędzy, których zwrotu możemy domagać się od banku. W zależności od wyniku analizy umowy kredytowej możemy unieważnić całą umowę kredytową lub „odfrankowić” kredyt na przyszłość. 

Efekt końcowy procesu to odzyskanie nadpłaconych pieniędzy od banku, jak również wyrażenie pozostałego zadłużenia w złotych polskich lub unieważnienie umowy kredytowej. Sen staje się lepszy, ponieważ wiemy ile jesteśmy winni bankowi, nie interesuje nas kurs waluty obcej (sprawdzany wcześniej nerwowo co miesiąc), mamy na przyszłość raty wyliczone według schematu: kapitał w PLN + WIBOR + MARŻA. Jesteśmy wolni! Możemy (bez straty) sprzedać nieruchomość, możemy zaciągnąć nowe kredyty. Przyszłość staje się bardziej kolorowa”.

 

Na pomoc frankowiczom

Dostrzegając trudną sytuację wielu osób mających kredyt denominowany lub indeksowany do walut obcych (kredyt we frankach), Rzecznik Praw Obywatelskich zainicjował kampanię, której partnerem był także Rzecznik Finansowy oraz eksperci z Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów i rzecznicy konsumentów.

Po roku kampanii, spotkań i rozmów z „frankowiczami” zauważono, że:

„Część uczestników spotkań nie miała świadomości, że można kwestionować też poszczególne elementy umowy, których konstrukcja powoduje, że płacili i płacą wyższe raty niż powinni. Chodzi tu m.in. o zapisy, które ustalają oprocentowanie według niejasnych kryteriów, wprowadzają tzw. spready czy zmuszają do wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu” – wskazano w Sprawozdaniu – Wspólna kampania RPO i RF we współpracy z UOKIK skierowana do „Frankowiczów” 2016-2017 (stan na 29.12.2017).

Eksperci zachęcali do aktywnego korzystania z już istniejących uprawnień. Zwracali uwagę na znaczenie podejmowania działań przez poszczególne osoby – od składania reklamacji po toczenie sporów sądowych.

Zwracali uwagę, że im więcej reklamacji, korzystnych wyroków w sądach, tym większe prawdopodobieństwo zmiany podejścia instytucji finansowych do problemu. Z bezpośrednich kontaktów z „frankowiczami” wynika, że nie podejmowali oni dotychczas żadnych działań, gdyż mają ogromne trudności w sformułowaniu reklamacji. Obawiają się oni, że błędy, złe czy nieprecyzyjne sformułowania w ostatecznym rozrachunku obrócą się przeciw nim czytamy w sprawozdaniu.

 

Jeżeli posiadasz kredyt we frankach i potrzebujesz pomocy, możesz uzyskać bezpłatną konsultację w Empathia .

Kontakt oraz analiza zgłaszanych przypadków są bezpłatne. Wynagrodzenie kancelarii jest uzależnione od wygrania sprawy. Empathia specjalizuje się w sprawach związanych z toksycznymi produktami finansowymi, takimi jak kredyty „frankowe” i w innych walutach oraz w sprawach tzw. polisolokat.

 

W artykule wykorzystano:

Raport Rzecznika Finansowego: Klauzule niedozwolone w umowach kredytów „walutowych”

ZBP. Raport NetB@nk Q3/2017

SPRAWOZDANIE – WSPÓLNA KAMPANIA RPO I RF WE WSPÓŁPRACY Z UOKIK SKIEROWANA DO „FRANKOWICZÓW”2016-2017 (stan na 29.12.2017)


Polub, jeżeli Ci się spodobało. Udostępnij dalej, to daje mi motywację 🙂

Zapraszam Cię na mojego Facebooka – tutaj

oraz do grupy wsparcia – Finanse w świecie Kobiet

 Na mój profil na Instagramie, gdzie wrzucam zdjęcia bardziej od kuchni – tutaj

a także blogowego newslettera, do którego dokładam gratis – tutaj

Pozdrawiam gorąco!

Diana

 

(Partnerem wpisu jest Empathia)

kredytykredyty franki
Diana

"Diana - mama, żona i aktualnie autorka bloga. Z zawodu i zamiłowania Kobieta od Pieniędzy. Finanse to jej świat. Pasjonuje ją fotografia i podróże. Stawia na rozwój, by wciąż poszerzać horyzonty". Na blogu Pieniądz jest Kobietą dominuje motto: "Pieniądze są dla kobiet ! Inwestuj, zarabiaj, oszczędzaj i wydawaj. Bądź kobietą spełnioną i szczęśliwą na co dzień. My kobiety mamy tę moc, a ta moc to nasz sukces !” Więcej na stronie "O Mnie"

Poprzedni wpis
Jak wydawać mniej i nie zwariować – wyzwanie w grupie
Następny wpis
Zero waste – przepisy, dzięki którym oszczędzisz na jedzeniu

Powiązane artykuły

Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać...

Jak działa internetowy kantor wymiany walut

Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce...

Jaki jest cel tworzenia finansowego zabezpieczenia na przyszłość-historia...

Szablony Excel na rok 2020. Nowe narzędzia i...

Domowy Budżet – jak nim dobrze zarządzać. Zrealizuj...

Dni wolne od pracy w 2020 roku w...

Black Friday – hit czy kit? Jak się...

Policz to szybko – zestaw kalkulatorów i szablonów...

3 pomysły, jak dobrze zainwestować 500+

Napisz komentarz Wpisz odpowiedź

Zachowaj moje imię i adres

Nowości w sklepie

O mnie

O mnie

Cześć! Tu Diana - mama, żona i autorka bloga Pieniądz jest Kobietą. Chętnie podzielę się z Tobą moimi sposobami na lepszą organizację finansów osobistych, zwiększanie zarobków i rozwój osobisty.

Zostańmy w kontakcie

Facebook Twitter Instagram Youtube Email

Polub mnie na Facebooku

Facebook

Zapisz się na newsletter i pobierz gratis

Najnowsze video

https://youtu.be/achmiqbrHRk

Cykl edukacyjny

Finansowe ABC

Budżet domowy

QUIZY FINANSOWE

Najnowsze wpisy

Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych, jak korzystać...

Podsumowanie 2020 i plany na nowy rok

Jak działa internetowy kantor wymiany walut

Dni wolne od pracy w 2021 w Polsce...

Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

Kategorie

Archiwum

Popularne wpisy

10 sposobów na to, jak dorobić po godzinach

19 pomysłów na zarabianie w domu dla kreatywnych

Skąd wziąć dodatkowe pieniądze – 10 ciekawych sposobów

Jak się płaci w Irlandii? Podatki w Irlandii

Sposoby na to jak oszczędzać w domu

Działalność Gospodarcza w Irlandii. Czy warto założyć firmę...

Zorganizuj swoje finanse

  • Dlaczego warto pokusić się o oszczędzanie krótkoterminowe?

  • Jak zapanować nad swoim budżetem – 5 praktycznych kroków

  • Raport z budżetu Diany: III kwartał 2020

  • Ile można zaoszczędzić jeżdżąc rowerem

  • Budżet domowy II kwartał 2020: raport Diany

  • Budżet domowy 2020: raport Diany za I kwartał

  • Co dalej z Pieniądz jest Kobietą? Plany blogowe i małe podsumowanie

  • Jaki jest cel tworzenia finansowego zabezpieczenia na przyszłość-historia Sylwii

Mój Instagram

Śledź mój Instagram
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube
  • Email
  • Snapchat
  • RSS
Footer Logo
  • Polityka prywatności
  • Ciasteczka

@2020 - Pieniądz jest Kobietą. PJK Diana Litwin Dolezińska. Wszelkie prawa zastrzeżone. PJK Agencja Interaktywna

Pieniądz jest Kobietą
  • Home
  • Blog
  • O mnie
  • Kontakt
  • Współpraca
  • Zaloguj
  • SKLEP PJK
@2020 - Pieniądz jest Kobietą. PJK Diana Litwin Dolezińska. Wszelkie prawa zastrzeżone. PJK Agencja Interaktywna

Czytaj równieżx

Co mówi nam ranking kredytów gotówkowych,...

Jak działa internetowy kantor wymiany walut

Dni wolne od pracy w 2021...