Jak korzystać z karty kredytowej, by oszczędzać?

Chcesz zyskać dodatkowe pieniądze? Możesz do tego wykorzystać kartę kredytową. Karta kredytowa odpowiednio wykorzystywana pozwala zorganizować dodatkowe pieniądze. Dzisiaj pokazujemy, jak korzystać z karty kredytowej, aby czerpać same profity.   

Od razu uprzedzę na wejściu-jeśli lubisz robić nieprzemyślane zakupy-to rozwiązanie pewnie nie będzie dla ciebie. Karta kredytowa odpowiednio wykorzystywana może być twoim sprzymierzeńcem. Może jednak stać się twoim wrogiem, jeśli nie kontrolujesz wydatków. Takim osobom nigdy nie proponuję używania karty kredytowej, bo może ona posłużyć jako narzędzie zbędnego zadłużenia, zamiast sposobu na dodatkowe oszczędności.

Jeśli jednak zarządzanie wydatkami i planowanie finansów nie brzmią dla ciebie obco, to zapraszam na dalszą część programu w ramach Finansowe ABC.

Poniżej znajdziesz artykuł w wersji video-możesz więc słuchać, oglądać, czytać-tak jak lubisz!

Na początku lat 50-tych ubiegłego wieku, pewien amerykański biznesmen Frank McNamary, udał się ze znajomymi na kolacje. Uświadamiając sobie brak portfela, wpadł  na pomysł środka płatniczego zastępującego konieczność noszenia przy sobie gotówki. Tak powstał Diners Club International-wydawca kart płatniczych pozwalających dokonywać płatności w hotelach i restauracjach. Na tych fundamentach American Express zbudował pierwszy system kart płatniczych powiązany z bankami. Do Polski karty płatnicze dotarły na przełomie lat 80 i 90. Pionierami korzystającymi z systemu kart w Polsce byli goście z zachodu, odwiedzający nasz kraj. Z uwagi na miejsca dokonywania transakcji obsługą kart zajęły się dwie firmy Orbis oraz Bank Pekao S.A. 

Jak działa karta kredytowa?   

W przeciwieństwie do karty płatniczej wydawanej do konta karta kredytowa jest odrębnym rozwiązaniem bankowym. Posiada przypisany rachunek z określonym limitem do wykorzystania. Środki dostępne na karcie należą do pewnego rodzaju kredytu. 

Sam proces obsługi karty kredytowej nie jest szczególnie skomplikowany. Karty kredytowe posiadają swoje cykle rozliczeniowe, które odpowiadają jednemu miesiącowi.  

Możesz robić zakupy w ramach przyznanego limitu w danym cyklu rozliczeniowym np. od 7 do 6 dnia miesiąca. Po zakończonym cyklu obowiązuje tzw. okres bezodsetkowy. Trwa on zazwyczaj 21 dni. Ostatni dzień tego okresu jest datą, do której należy dokonać spłaty karty kredytowej. Oznacza to, że możesz bezpłatnie korzystać z kredytu banku aż do 52 dni (maksymalne korzyści osiągniesz robiąc zakupy pierwszego dnia cyklu rozliczeniowego i  dokonując całkowitej spłaty zadłużenia karty kredytowej ostatniego dnia okresu bezodsetkowego).  

 

Przykład:  

Jeżeli dokonasz transakcji kartą kredytową na kwotę 100 zł (10 marca), to na oddanie tych pieniędzy będziesz mieć czas aż do 27 kwietnia (przy powyższym rodzaju cyklu na karcie).  

Musisz pamiętać, że jedynie całkowita spłata karty kredytowej umożliwia ci bezpłatne korzystanie z kredytu banku.

W przypadku częściowej  spłaty karty lub kwoty minimalnej bank zacznie naliczać odsetki od wykorzystanego kredytu. 

W jaki sposób wykorzystać kartę kredytową, aby skorzystały na tym nasze finanse osobiste?  

 

– Nie korzystaj z karty kredytowej jak z debetu w banku  

Karta kredytowa pozwala oszczędzać pieniądze, ponieważ umożliwia korzystanie z darmowego kredytu. Dla porównania-przy tak zwanym debecie w koncie, odsetki naliczane są od razu od wykorzystanej kwoty. Ale uwaga, aby oszczędzać za pomocą karty kredytowej, nie należy wypłacać nią gotówki w bankomatach (przy takiej operacji odsetki zazwyczaj naliczane są od razu tak jak w przypadku limitu zadłużenia w koncie). Jedynie transakcje w sklepach stacjonarnych czy płatności online uprawniają do darmowego kredytu. Do tego wypłaty gotówki z karty kredytowej obarczone są często wysokimi prowizjami. 

 

– Odpowiednio wybierz okres rozliczeniowy  

Karty kredytowe posiadają różne cykle rozliczeniowe. Dlatego pamiętaj, aby wybrać okres odpowiedni dla siebie. Czyli taki, w którym dzień spłaty karty kredytowej wypada najlepiej w okolicach „po wypłacie”. Chodzi o to, aby unikać sytuacji, w której nie dysponujesz całą potrzebną kwotą na całkowitą spłatę rozliczenia z zakończonego okresu.  

 

– Sprawdź warunki rocznej opłaty  

Na rynku są karty, które mogą dać Ci czysty zysk, jeśli będziesz z nich aktywnie korzystać. Co to oznacza? Zanim zdecydujesz się na daną kartę, dowiedź się, czy posiada ona limit wydatków, który może zwalniać z opłat za korzystanie z karty. W takim przypadku Banki oferują klientom określoną minimalną kwotę roczną płatności. Dzięki jej przekroczeniu można uniknąć kosztów utrzymania karty kredytowej. 

 

– Wykorzystaj darmowy kredyt do powiększania oszczędności 

Zamiast płacić za większe zakupy standardową kartą do konta, wykorzystaj darmowy kredyt na karcie kredytowej. To trik, który pozwala aktywnie wykorzystać zaoszczędzone pieniądze. Środki, które masz przeznaczone na ten cel na rachunku, przelej na konto oszczędnościowe. Trzymaj je na nim, aż do momentu, w którym wypada dzień spłaty karty kredytowej. Kiedy Ty będziesz korzystać z przywilejów karty kredytowej, twoje pieniądze będą zarabiać na odsetkach. 

– Programy Partnerskie 

Wykorzystaj programy partnerskie wydawców kart kredytowych. Oszczędności, jakie niesie korzystanie z karty kredytowej, to często wysokoprocentowe rabaty oferowane podczas robienia zakupów. To system zwrotów tzw. money back, dzięki któremu z każdej transakcji, na konto klienta wraca część wydatkowanej kwoty.  

 

– Przejrzystość wydatków 

Karta kredytowa oznacza transparentność wydawanych kwot-płacąc kartą masz pełny wgląd w transakcje płatnicze z danego okresu. Pozwala to lepiej kontrolować wydatki, a co za tym idzie – ułatwia zarządzanie finansami osobistymi. 

 

– Wykorzystuj umiejętnie profity 

 

•  Dostosuj dzienny limit transakcji, a dla transakcji gotówkowych dla bezpieczeństwa ustaw 0 zł. Zabezpieczy Cię to przed nieautoryzowanymi płatnościami oraz niechcianymi odsetkami i prowizjami za wypłatę gotówki.  
•  Połącz kartę kredytową ze swoim rachunkiem rozliczeniowym. Ustawienie kwoty minimalnej lub całkowitej spłaty z ROR pozwoli Ci zabezpieczyć się przed wszelkimi opóźnieniami w spłatach i ograniczy ewentualne koszty z tym związane.  
•  Chroń dane z karty kredytowej. Nie udostępniaj nikomu danych swojej karty. Korzystaj tylko z bezpiecznych płatności i sprawdzonych serwisów online. 

Jak korzystać z karty kredytowej? Czym się kierować przy wyborze tego rozwiązania? 

Karta kredytowa tak jak suknia balowa powinna być uszyta na miarę. Na samym wstępie dobrze zastanów się, czy karta kredytowa to produkt dla ciebie. Jeżeli nie będziesz używać karty do wypłat gotówki z bankomatu i potrafisz kontrolować wydatki, to może to być dobre dla ciebie rozwiązanie. 

Każda transakcja kartą w sklepie stacjonarnym czy płatność online uprawnia do darmowego kredytu. Maksymalny limit, z jakiego można korzystać  to najczęściej sześciokrotność wpływów z tytułu wynagrodzenia. Jeżeli nie planujesz extra płatności kartą, optymalny powinien być dla ciebie limit w wysokości 2- krotności wpływów na konto. Pozwoli ci to zachować równowagę podczas korzystania i nie nadszarpnie płynności domowego budżetu w przypadku  całkowitej spłaty wartości zadłużenia.

Pamiętaj też o datach okresu rozliczeniowego. Dobrze, aby cykl kończył się kilka dni po dacie otrzymania wypłaty lub innych wpływów, które możesz przewidzieć.

Kolejna sprawa to wydawca karty (plastiku). Na rynku oprócz 2 czołowych marek mamy jeszcze grono mniejszych.  Wszechobecna akceptacja kart czołowych graczy na rynku, pozwoli uniknąć niespodzianek podczas korzystania z kart kredytowych w podróży  i dokonywaniu płatności na globalnym rynku online.

I na koniec-koszty obsługi. Najczęściej banki stosują opłatę za wydanie karty, roczną opłatę za obsługę oraz odsetki w przypadku braku całkowitej spłaty z danego cyklu rozliczeniowego lub odsetki przy dokonywaniu transakcji gotówkowych (wypłaty z bankomatów). To są kwestie, którym warto się dokładnie przyjrzeć przed dokonaniem wyboru karty kredytowej. 

 

Ostatnie wpisy:

• Jak skutecznie wykorzystywać aplikację lojalnościową, gdy planujemy wakacje? 
• Tajemnice kart lojalnościowych: jak mogą pomóc w czasach inflacji?
• PAYBACK – jako pionierski  program lojalnościowy, co się zmieniło po ponad 10 latach obecności na polskim rynku?  
• ETF-y, lokata, czy oszczędzanie „do skarpety”? Chcesz być na bieżąco ze światowymi trendami-zacznij inwestować
• Te rzeczy robisz źle w swoich finansach