Nawet jeżeli spłacasz kredyt regularnie, to warto raz w roku zawnioskować o raport BIK, by sprawdzić czy na pewno wszystkie płatności widnieją jako uregulowane terminowo. Warto też poprosić Biuro Informacji Kredytowej o kopię danych, by uniknąć zaciągania drogiej “pożyczki bez BIK” w jednym z parabanków. Ustawa o RODO zmieniła sposób udostępniania Informacji Ustawowej w raportach BIK. Jak teraz można sprawdzić BIK za darmo?
Prawie 2,8 mln niesolidnych dłużników czyli 9% dorosłych obywateli widnieje w raportach Biura Informacji Kredytowej w 2018 roku.
Z ostatnich danych wynika, że prawie 2,4 mld zł zaległości i ponad 33 tys. niesolidnych dłużników przybyło w trzecim kwartale w bazach Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor oraz Biuro Informacji Kredytowej. Suma niespłaconych w terminie rachunków, alimentów oraz kredytów i pożyczek – 2,76 mln Polaków przekroczyła 73 mld zł. Pieniędzy wystarczyłoby na sfinansowanie przez trzy lata programu 500+ lub na budowę pierwszej w Polsce elektrowni atomowej, przy której prace m.in. ze względu na koszty na razie wciąż nie ruszają. Wartość wszystkich spłacanych kredytów względem PKB wynosi 30,7%.
Finansowe abc
Witam cię bardzo serdecznie w nowym blogowym cyklu z serii #FinansoweABC, czyli niezbędnik wiedzy. Dzisiaj temat BIK i jak sprawdzić raport BIK za darmo. O tym trzeba wiedzieć!
Specjalnie z tej okazji przygotowałam na dzisiaj video. Jeśli jednak wolisz czytać, to w artykule znajdziesz wszystkie informacje zawarte w filmie.
Co to jest BIK – historia kredytowa
Biuro Informacji Kredytowej to inicjatywa powstała w 1991 r. na wniosek Związku Banków Polskich. Instytucja ta posiada systemem wymiany informacji o pożyczkach i kredytach, z którego wzajemnie korzysta 680 podmiotów.
Z najświeższych danych wynika, że na koniec czerwca 2018 r. Biuro Informacji Kredytowej odnotowało 15,36 mln osób aktywnych kredytowo. Oznacza to, że prawie co drugi dorosły Polak (48,8%) spłacał kredyt lub pożyczkę. Łącznie spłacanych było w czerwcu 2018 r. 28,34 mln zobowiązań kredytowych na kwotę 608,26 mld złotych.
Prawie co drugi dorosły Polak spłacał na koniec czerwca 2018 r. zobowiązania kredytowe. Jak wynika z danych BIK, w grupie 15,36 mln dorosłych kredytobiorców przeważają kobiety (51,1%). Najwięcej kredytów zaciągają osoby w wieku 35-44 lat, jednak największe opóźnienia w spłacie rat kredytowych odnotowują najmłodsi do 24 r.ż.
Co to jest Scoring
Scoring to metoda pozwalająca na punktową ocenę ryzyka kredytowego. Banki regularnie dostarczają informacje do BIK-u o swoich portfelach kredytowych. System przy pomocy algorytmu matematycznego pobierającego informacje z historii jak i aktywności kredytowej klienta, oblicza scoring.
Dlaczego warto sprawdzić swój raport w Biurze Informacji Kredytowej
- Sprawdzisz informacje jakie na temat Twoich zobowiązań otrzyma instytucja finansowa.
- Dowiesz się, czy informacje o spłaconych ratach były w przeszłości przekazywane regularnie
- Będziesz mieć pewność, że informacje na temat zobowiązań w raportach są bezbłędne i pozytywnie wpływają na twój scoring kredytowy
- Dzięki raportowi sprawdzisz czy nikt nie wyłudził kredytu posługując się Twoimi danymi.
- Skontrolujesz za pomocą raportu swoją sytuację kredytową, gdy bank odmawia ci kredytu, ze względu na historię w Biurze Informacji Kredytowej
Jak otrzymać raport
Po wejściu na stronę www.bik.pl mamy do wyboru:
– pojedynczy raport w kwocie 39 zł,
– pakiet 12 raportów za 99 zł/rok z usługami dodatkowymi,
– kopia danych (DAWNIEJ bezpłatna informacja ustawowa)
I na tym ostatnim podpunkcie należy się skupić. W Biurze Informacji Kredytowej do połowy 2018 r. można było pobrać bezpłatnie tzw. “Informację ustawową”. Zgodnie z art. 33 Ustawy o ochronie danych osobowych z dn. 29 sierpnia 1997 roku (Dz. U. z 2014 r. poz. 1182 z późniejszymi zmianami), raz na 6 miesięcy można było uzyskać informacje dotyczące danych osobowych przetwarzanych w BIK. Informacje te były za darmo udostępniane na wniosek osoby, której dane dotyczą, w formie raportu zwanego Informacją Ustawową.
Obecnie na stronie www.bik.pl, takiej możliwości już nie ma. Może być udostępniona jedynie bezpłatnie tzw. Kopia Danych BIK. Osoby zainteresowane nie są o takiej możliwości w przejrzysty sposób informowane. Zmiana ta wynika z RODO, które na dzień dzisiejszy reguluje sposób przetwarzania naszych wszystkich danych osobowych w Biurze Informacji Kredytowej.
Zapoznając się z rozporządzeniem o ochronie danych osobowych, mamy możliwość – tak jak w przypadku wszystkich administratorów naszych danych, wnioskować o naszą “kopię danych” czyli dawną Informację Ustawową – “raport za darmo”.
Choć próżno szukać jakichkolwiek informacji na stronie głównej Biura Informacji Kredytowej, to można taki raport otrzymać zapoznając się z informacjami z – https://www.bik.pl/rodo.
Jak sprawdzić raport BIK za darmo
Sposób na “Kopię danych BIK” podaje Biuro Informacji Kredytowej :
” Prawa związane z przetwarzaniem przez nas Twoich danych osobowych możesz zrealizować:
- składając wniosek osobiście w Centrum Obsługi Klientów BIK
- przesyłając wniosek pocztą (tradycyjne pismo)
- przesyłając wniosek e-mailem uwierzytelnionym podpisem kwalifikowanym
- składając wniosek poprzez formularz kontaktu dostępny po zalogowaniu w koncie na Portalu BIK (najlepiej założyć sobie konto na stronie BIK).
Twój wniosek powinien zawierać następujące dane: imię, nazwisko, adres korespondencyjny, numer PESEL oraz serię i numer dokumentu tożsamości.
Kopię danych BIK udostępnia bezpłatnie raz na 6 miesięcy.”
Kopia danych BIK
Gdy już otrzymasz swoją Kopię Danych z BIK, możesz na jej podstawie sprawdzić swoją sytuację kredytową. Ta informacja nie będzie jednak zawierała twojej oceny scoringowej – aby ją pozyskać, trzeba wykupić płatny raport.
Kopia danych zawiera m.in. informacje o:
- informacje o administratorze twoich danych – czyli BIK
- danych zgromadzonych w bazach
- celu przetwarzania twoich danych
- źródle pochodzenia danych
- sprawdzisz odbiorców, którym twoje dane zostały przekazane
Pamiętaj, że kopia danych jest doręczana w ciągu 30 dni. Nie ma znaczenia, czy złożysz wniosek elektronicznie czy tradycyjną drogą. Tak jak darmowy raport nie był dostępny od ręki, ten również nie jest.
Jeżeli Twój raport zawiera błędy
Pamiętaj, że masz możliwość zmiany danych przesyłanych do Biura Informacji Kredytowej. Jeżeli masz problemy z obsługą obecnych zobowiązań lub chcesz proces kredytowania znacznie usprawnić, skontaktuj się ze mną za pomocą formularza: konsultacja-mailowa. Pomogę ci znaleźć rozwiązanie.
Kto z was pobierał już taki raport? Robicie to regularnie? Dajcie znać 🙂
Dodaj swój komentarz, będzie mi bardzo miło!
Polub, jeżeli Ci się spodobało. Udostępnij dalej, to daje mi motywację i na pewno będę Ci za to bardzo
wdzięczna 
Zapraszam Cię na mojego Facebooka – tutaj
Na mój profil na Instagramie, gdzie wrzucam zdjęcia bardziej od kuchni – tutaj
oraz blogowego newslettera, do którego dokładam gratis – tutaj
Pozdrawiam gorąco!
Diana
2 komentarze
Nigdy nie sądziłem, że kiedykolwiek będę miał problem z przyznianiem nowej pożyczki. Wszystko zaczęło się od tego, że kiedyś przez długi czas nie spłacałem pożyczki, bo nie miałem pieniędzy. Dobrze, że znalazłem serwis scorector com, mają kurs finansowy, po którym nauczyłem się odpowiednio zarządzać swoimi pieniędzmi. Kurs mi się spodobał i dowiedziałem się wielu nowych i przydatnych informacji. Teraz pożyczki biorę tylko w ostateczności, a nie jak wcześniej.
[…] W poprzednich artykułach z tej serii pisałam m.in. o RRSO (co to jest) i BIK – jak sprawdzić za darmo. […]