Jak inwestować w fundusze? Krok pierwszy

Zastanawiasz się jak inwestować w fundusze? Chciałabyś zacząć pomnażać swoje oszczędności, ale nie wiesz, od czego zacząć? Zapoznaj się z moim najnowszym cyklem edukacyjnym na blogu, dotyczącym funduszy inwestycyjnych.

O czym będzie cykl „Jak inwestować w fundusze”

Cykl, którego partnerem jest F-Trust ma na celu edukację z zakresu inwestowania w fundusze. Pod koniec każdego miesiąca, na blogu będzie pojawiał się wpis z serii „Jak inwestować w fundusze”. Podkreślam, że cykl będzie moim własnym poglądem, popartym doświadczeniami, jakie uda mi się w trakcie zdobyć. Nie stanowi on rekomendacji z mojej strony.

Cykl „Jak inwestować w fundusze” będzie prowadzony z mojego punktu widzenia, jako klientki funduszy oraz osoby inwestującej. Nie jestem doradcą inwestycyjnym. Chcę jedynie przekazać wam w rzetelny sposób wiedzę, jaką posiadam i jaką dodatkowo zdobędę w trakcie tego cyklu, która zostanie poparta przykładami.

Do kogo skierowany jest cykl wpisów „Jak inwestować w fundusze”

Cykl skierowany jest do osób, które nigdy wcześniej nie inwestowały w fundusze. Możesz skorzystać z tej wiedzy także w przypadku, jeśli już zdarzało ci się lokować w ten sposób nadwyżki finansowe, ale masz potrzebę pogłębienia swojej wiedzy na ten temat. Na blogu kieruję informacje głównie do Kobiet, ale oczywiście wiem, że Panowie też mnie odwiedzają i czują się tu dobrze. Myślę, że sposób komunikacji Kobieta-Kobieta, nie stanowi aż takiego dużego problemu.

Celem projektu jest edukacja w zakresie funduszy inwestycyjnych. Chcę przekazywać odpowiednie podejście do inwestowania. Krok po kroku. Tak abyś, mogła zacząć to robić.  Jeśli oczywiście uznasz, że taka forma jest dla ciebie odpowiednia.

Założeniem projektu jest edukacja, a nie osiągnięcie największego przeze mnie zysku. W Fundusze można inwestować już stosunkowo niewielkie kwoty i właśnie na tym chcę się skupić. Na możliwości inwestowania niewielkich kwot, dostępnych dla każdego. 

Z natury jestem lekką ryzykantką. W sensie takim, że nie przerażają mnie zmiany, nowości i ciekawe możliwości. Jeśli chodzi o pieniądze, staram się jednak podchodzić racjonalnie do różnych sposobów inwestowania. Nie chcę podejmować nadmiernego ryzyka. Trzymam się też zasady, że nie inwestuję w rzeczy, co do których nie jestem przekonana, albo takich, na których się nie znam. Najpierw się uczę, stwierdzam czy to dla mnie, a potem powoli testuję. Ogólna zasada mówi, żeby nie wkładać wszystkich pieniędzy w jedną inwestycję i tego się trzymajmy. Fundusze są jedną z wielu alternatyw.

Trzeba pamiętać, aby pieniądze podzielić na różne niezależne inwestycje. Taka dywersyfikacja daje pewną niezależność i zabezpieczenie. Każda z nas powinna mieć własną strategię inwestycyjną, dopasowaną do swojego poziomu akceptacji ryzyka.

Ponieważ nie ma jednej gotowej recepty na inwestowanie, ode mnie też takiej nie otrzymasz. Zawsze decyzje należy podejmować samemu, choć oczywiście można bazować na opiniach doradców czy doświadczeniach innych. Ostateczna decyzja należy jednak zawsze do ciebie.

Na pewno dzięki zwiększaniu swojej wiedzy finansowej będziesz mogła lepiej planować swoje finanse i znajdziesz odpowiednie sposoby na pomnażanie swoich pieniędzy. Każdy sposób, aby był skuteczny, powinnaś dostosować do swoich własnych preferencji i możliwości.

Chcę pokazać wam plusy i minusy rozwiązania, jakim są fundusze inwestycyjne. Chcę odpowiedzieć na pytanie – jak inwestować w fundusze. Mam nadzieję, że uda się nam wspólnie dojść do ciekawych wniosków. Osobiście mam już doświadczenia związane z różnymi produktami inwestycyjnymi ( z racji zawodu oraz osobiste). Fundusze uważam za jedną z relatywnie łatwiejszych form. Ja zaczynałam od giełdy i handlu walutami, a to jest zdecydowanie bardziej zaawansowane. Fundusze inwestycyjne pod tym względem są łatwiejszą formą, ponieważ są zarządzane przez specjalistów z danego towarzystwa. Jednak jak każda inwestycja, są one obarczone ryzykiem i o tym trzeba wiedzieć.

Obrazując to na podstawie funduszy inwestycyjnych – przekazujesz kapitał na dany fundusz. Czyli oddajesz go w ręce ekspertów, którzy będą starali się wypracować dla ciebie odpowiedni zysk. Jednak to ty sama, już na samym początku musisz określić, na jakie ryzyko jesteś nastawiona i jakiego spodziewasz się zysku. Na tej podstawie, twoje pieniądze są inwestowane w odpowiednie aktywa – bardziej bezpieczne lub bardziej agresywne.

Oszczędzanie pieniędzy daje bezpieczeństwo i komfort. Inwestowanie powinno dawać możliwość generowania dodatkowych zysków, z części oszczędności jakie posiadamy. O różnicach pomiędzy oszczędzaniem a inwestowaniem pisałam w artykule lepiej-oszczedzac-czy-inwestowac?. Zachęcam cię do zapoznania się z podstawowymi różnicami tych dwóch odmiennych celów.

Kiedy możesz inwestować w fundusze? Jakie warunki trzeba spełniać?

• W fundusze możesz inwestować nawet stosunkowo niewielkie kwoty w miesiącu (100-200zł). Na takich kwotach chcę się głównie skupić w tym cyklu, choć ogólne zasady dotyczą także większych sum;
• Możesz inwestować pieniądze, jeśli generujesz nadwyżki finansowe. To nie mogą być pieniądze, których będziesz w niedługim czasie potrzebowała, albo stanowią twój fundusz awaryjny;
• Możesz inwestować część swoich oszczędności, gdy chcesz je pomnożyć;
• Posiadasz poduszkę finansową i fundusz awaryjny, a inwestowane pieniądze nie są częścią tych pieniędzy;

Platforma funduszy inwestycyjnych

Ponieważ w tym cyklu chcę mieć możliwość dostępu do różnych funduszy inwestycyjnych, zdecydowałam się na korzystanie z darmowego konta i Platformy Funduszy F-Trust. Platforma ta posiada w ofercie ponad 1000 produktów polskich i zagranicznych (m.in. Union Investment TFI, Skarbiec TFI, NN Investment Partners TFI – dawny ING Investment Managment). Dzięki temu będę mogła w jednym miejscu mieć dostęp do funduszy różnych towarzystw, co zwiększy walor edukacyjny tego cyklu. Dodatkowo będę miała większą możliwość dywersyfikacji środków oraz możliwość szerszej analizy rynku.

Samo założenie konta jest bardzo proste i trwa zaledwie chwilę. Polega na podaniu swojego adresu email oraz  hasła. Po rejestracji otrzymałam maila aktywacyjnego i to byłoby na tyle. Po zalogowaniu się jest możliwość korzystania także z konta testowego czyli tzw. portfela treningowego, który daje możliwość wypróbowania prawie „realnych” inwestycji za pomocą nierealnych pieniędzy.

Kolejnym krokiem jaki uczyniłam, było wykonanie prostego testu, który określił mój profil inwestycyjny. Określiłam m.in. swój stopień znajomości produktów inwestycyjnych, swoją akceptację ryzyka na poziomie 10% możliwości spadku w okresie rocznym oraz horyzont czasowy, jaki chcę przeznaczyć na inwestowanie w fundusze. Test jest ankietą MiFID, która jest dokumentem określającym typ klienta inwestycyjnego.

Mój profil inwestycyjny został określony na poziomie: umiarkowanie agresywny. Otrzymałam od razu podpowiedź z systemu, w jakie rodzaje funduszy mogę optymalnie kierować swoje decyzje inwestycyjne.

Oczywiście należy to traktować jedynie jako podpowiedź i nie jest ona o tyle zobowiązująca, jeśli wybiorę scenariusz bardziej bezpieczny. Ryzykownym posunięciem byłoby działanie w odwrotną stronę. Gdybym uzyskała profil w tym przypadku Konserwatywny, oznaczałoby to, że moje dotychczasowe doświadczenie oraz skłonność do jakiegokolwiek ryzyka są małe i powinnam się skupiać na bezpieczniejszych inwestycjach. Do tego tematu będę jeszcze wracać w kolejnych artykułach.

Dlaczego określenie profilu inwestycyjnego jest takie ważne?

Decydując się na inwestowanie pieniędzy, warto mieć pewność, jakie produkty będą odpowiednie dla Ciebie. Nikt nie chce tracić oszczędności, dlatego tak ważne jest dostosowanie inwestycji do poziomu akceptacji ryzyka i horyzontu czasowego. W przypadku inwestowania, także w fundusze, musimy mieć pewność, że danej kwoty nie będziemy potrzebować w określonym czasie. Trzeba trzymać się zasady – zainwestuj i zapomnij o tej kasie. Niedosłownie zapomnij. Tylko w sensie – pieniądze zainwestowane stają się pieniędzmi poza zasięgiem. Od ciebie zależy na jak długo chcesz o nich zapomnieć, ale musisz wiedzieć, że im dłuższy jest ten horyzont, tym lepiej.

Preferowany horyzont inwestycyjny przy funduszach to trzy a nawet pięć lat. Niestety ten cykl nie będzie trwał aż tak długo, bo wstępnie planuję go do stycznia 2018r. Jednak rzeczywiste inwestycje tak należy właśnie traktować – długoterminowo.

Skorzystaj z braku opłaty.

Jeśli chcesz zacząć inwestować w fundusze i masz ochotę to robić za pomocą Platformy F-Trust, to proponuję ci skorzystać z z mojego unikalnego kodu, dzięki któremu uzyskasz 100% rabatu w opłacie dystrybucyjnej przy zakupie jednostek. Kod YN7819 należy podać po zarejestrowaniu się w platformie. Jeśli skorzystasz z tego kodu, otrzymam od partnera cyklu niewielką prowizję, za co bardzo ci dziękuję.

Edit: Kod zwalnia od prowizji na wszystkie transakcje do końca 2018 roku.

Na koniec czekam na wasze propozycje i pomysły w komentarzach odnośnie pytania – jak można wygospodarować chociaż niewielkie kwoty na inwestycje?

Jeśli chcesz na bieżąco ulepszać swoje finanse, to zapraszam cię do grupy wsparcia – Finanse w świecie Kobiet.

„Informacje zawarte na blogu Pieniądz jest Kobietą mogą stanowić przedmiot dalszej analizy, dyskusji i pogłębionych studiów. Używając informacji zawartych na blogu, to ty jesteś odpowiedzialna za rezultaty swoich działań, które mogą się różnić od moich rezultatów. Oficjalnie jest na to zapis brzmiący następująco: Treści zawarte na tym blogu są wyłącznie wyrazem osobistych poglądów autora i nie stanowią „rekomendacji” w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715).”

Polub, jeżeli Ci się spodobało. Udostępnij dalej, to daje mi motywację 🙂

Zapraszam Cię na mojego Facebooka – tutaj

oraz do grupy wsparcia – Finanse w świecie Kobiet

 Na mój profil na Instagramie, gdzie wrzucam zdjęcia bardziej od kuchni – tutaj

a także blogowego newslettera, do którego dokładam gratis – tutaj

Pozdrawiam gorąco!

Diana

(wpis powstał przy współpracy z F-Trust)